Как подать на банкротство через МФЦ пошаговая инструкция и советы

Внесудебное банкротство позволяет гражданину пройти процедуру без обращения в арбитражный суд и без участия финансового управляющего. Заявление подают через МФЦ, однако воспользоваться таким порядком могут не все должники.

Для обращения нужно одновременно выполнить два основных требования:

• общая сумма обязательств должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• ситуация гражданина должна соответствовать хотя бы одному из оснований, установленных законом.

Нельзя ориентироваться только на размер долга. Необходимо учитывать исполнительные производства, доходы, имущество, семейное положение, получение пенсии или пособий и другие обстоятельства. Даже небольшая ошибка в списке кредиторов может привести к тому, что часть задолженности после процедуры сохранится.

Кратко процедура выглядит так:

1. Гражданин проверяет, соответствует ли он условиям.
2. Рассчитывает сумму обязательств.
3. Составляет полный список кредиторов.
4. Заполняет заявление по установленной форме.
5. Обращается в МФЦ по месту жительства или пребывания.
6. После проверки сведения размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ.
7. Если процедура не будет прекращена, через шесть месяцев она завершается.

Рассмотрение заявления в МФЦ и публикация сведений в ЕФРСБ проводятся бесплатно. При этом юридическая помощь в проверке ситуации или подготовке документов является отдельной услугой и не относится к обязательным платежам за процедуру.

Что такое внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство — это установленная законом процедура признания гражданина банкротом без судебного разбирательства. МФЦ принимает заявление, организует проверку необходимых сведений и обеспечивает публикацию информации в ЕФРСБ.

Сотрудник МФЦ не рассматривает спор между должником и кредиторами, не оценивает сделки и не принимает судебное решение о списании долгов. Поэтому подача заявления ещё не означает, что процедура обязательно начнётся или завершится освобождением от всех обязательств.

Главная особенность внесудебного порядка состоит в том, что он доступен только при специальных основаниях, связанных прежде всего с исполнительным производством. Если таких оснований нет, может потребоваться судебная процедура.

Кто может подать на банкротство через МФЦ

Для обращения необходимо, чтобы общая сумма денежных обязательств и обязательных платежей составляла не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей. Одновременно гражданин должен соответствовать одному из предусмотренных законом оснований.

Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества

Первое основание применяется, когда судебный пристав окончил исполнительное производство и вернул исполнительный документ взыскателю, поскольку у должника не обнаружено имущества, на которое можно обратить взыскание.

При этом после возврата документа не должно быть других незавершённых или непрекращённых исполнительных производств по взысканию денег.

Важно проверить не только старое постановление пристава, но и текущие сведения в банке данных исполнительных производств. Если после окончания одного дела было возбуждено новое и оно продолжает действовать, заявление могут вернуть.

Основной доход составляет пенсия или гражданин участвует в СВО

Отдельное основание предусмотрено для граждан, у которых основным доходом является установленный законом вид пенсии, а также для граждан, которые принимают или принимали участие в специальной военной операции.

Дополнительно необходимо, чтобы:

• исполнительный документ имущественного характера был выдан не позднее чем за один год до обращения, то есть прошёл как минимум год;
• документ предъявлялся к исполнению;
• требования не были исполнены либо были исполнены только частично;
• отсутствовало имущество, на которое можно обратить взыскание, кроме соответствующего дохода.

При обращении могут потребоваться справки о получении пенсии, участии в СВО и состоянии исполнения требований. Часть сведений при наличии технической возможности запрашивается без участия гражданина.

Гражданин получает ежемесячное пособие на ребёнка

Обратиться по этому основанию может получатель ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка.

Кроме получения пособия, должны выполняться ещё два условия:

• исполнительный документ был выдан как минимум за один год до обращения, предъявлялся к исполнению и не был исполнен либо был исполнен частично;
• у гражданина отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.

Получение пособия само по себе не даёт автоматического права на внесудебное банкротство. Нужно смотреть исполнительные документы и имущественное положение заявителя.

Исполнительный документ не исполнен в течение семи лет

Ещё одно основание применяется, если исполнительный документ имущественного характера был выдан как минимум за семь лет до обращения, предъявлялся к исполнению, но требования до сих пор не исполнены или исполнены только частично.

Это основание не требует наличия статуса пенсионера или получателя пособия. Однако нужно подтвердить, что срок и другие требования закона действительно соблюдены.

Если непонятно, какое основание подходит и подходит ли оно вообще, можно заранее проверить документы и перспективы банкротства физических лиц. При оценке нужно учитывать не только размер долга, но и исполнительные производства, имущество, доходы и семейную ситуацию.

Какие долги учитываются при расчёте суммы

Для подачи через МФЦ общий размер обязательств должен находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей.

При определении этого размера учитываются денежные обязательства и обязательные платежи, в том числе:

• задолженности по кредитам и микрозаймам;
• долги по налогам и сборам;
• задолженности за жилищно-коммунальные услуги;
• обязательства, срок исполнения которых ещё не наступил;
• обязательства по договору поручительства;
• алиментные обязательства.

При этом включение долга в расчёт общей суммы ещё не означает, что он будет списан после завершения процедуры. Например, алименты учитываются при определении права на обращение, но освобождение от их уплаты не происходит.

Не следует определять размер задолженности только по сумме первоначально полученного кредита. Нужны актуальные сведения об остатке основного долга, процентах и других начислениях.

Если у человека несколько кредитов, микрозаймов, налоговых задолженностей и долгов по коммунальным услугам, суммы нужно проверить по каждому кредитору отдельно. Ошибка может повлиять как на соответствие пределу в 1 000 000 рублей, так и на объём обязательств, от которых гражданина освободят.

Какие документы нужны для банкротства через МФЦ

Точный комплект зависит от основания обращения. Основной пакет обычно включает:

• заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
• список всех известных кредиторов и должников гражданина по установленной форме;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• документ, подтверждающий место жительства или место пребывания;
• документы представителя и подтверждение его полномочий, если заявление подаёт представитель.

Для пенсионеров, участников СВО, получателей пособия на ребёнка и граждан, обращающихся по основанию длительного неисполнения исполнительного документа, могут потребоваться дополнительные справки. Справки, подтверждающие отдельные основания, по общему правилу должны быть выданы не ранее чем за три месяца до обращения.

В некоторых регионах необходимые сведения могут поступать в электронном виде в порядке межведомственного взаимодействия. Перед визитом разумно уточнить в выбранном МФЦ, какие документы заявителю нужно принести самостоятельно.

Нужно ли собирать справки обо всех доходах и имуществе

Для внесудебной процедуры не используется такой же большой комплект документов, как при обращении в арбитражный суд. Обычно не нужно приносить полный финансовый отчёт за несколько лет или самостоятельно оценивать каждую вещь.

Однако это не означает, что сведения об имуществе и доходах не имеют значения. Они влияют на возможность применения конкретного основания. Кроме того, кредиторы вправе проверять зарегистрированное имущество должника во время процедуры.

Если недавно продавались или дарились квартира, автомобиль, земельный участок либо доля в имуществе, ситуацию лучше оценить заранее. При переходе к судебному банкротству кредитор может поставить вопрос о проверке таких сделок.

Как правильно составить список кредиторов

Список кредиторов — один из главных документов для банкротства через МФЦ. В него необходимо включить всех известных гражданину лиц и организации, перед которыми существуют обязательства.

Это могут быть:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• Федеральная налоговая служба;
• управляющие и ресурсоснабжающие организации;
• операторы связи;
• физические лица, выдавшие деньги по расписке или договору займа;
• взыскатели по судебным решениям;
• другие лица и организации, имеющие денежные требования.

В форме списка указываются сведения о кредиторе, основание возникновения обязательства и сумма задолженности.

Где проверить долги

Для подготовки списка можно использовать:

1. Кредитные отчёты из бюро кредитных историй.
2. Кредитные договоры и актуальные справки банков.
3. Личные кабинеты микрофинансовых организаций.
4. Банк данных исполнительных производств.
5. Судебные решения и исполнительные документы.
6. Личный кабинет налогоплательщика.
7. Квитанции и справки по коммунальным услугам.
8. Расписки и договоры займа с физическими лицами.

Один источник редко показывает все обязательства. Например, в кредитной истории может отсутствовать долг по налогам, коммунальным услугам или расписке.

Что будет, если забыть кредитора

Если кредитора не указать в заявлении, задолженность перед ним после завершения внесудебного банкротства не прекращается.

Если гражданин указал сумму меньше фактической задолженности, освобождение действует только в пределах суммы, внесённой в заявление. Оставшаяся часть долга сохраняется.

Если указать сумму больше фактической, освобождение произойдёт только в размере реально существующей задолженности.

Поэтому список нельзя составлять приблизительно или только по памяти. Лучше потратить время на сверку договоров, справок и исполнительных производств до подачи заявления.

Как подать заявление на банкротство через МФЦ

Шаг 1. Рассчитайте общую сумму обязательств

Соберите сведения по каждому кредитору и проверьте, находится ли итоговая сумма в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Если задолженность превышает 1 000 000 рублей, внесудебный порядок через МФЦ не подходит. Нужно рассматривать другие способы урегулирования долгов, в том числе судебное банкротство.

Шаг 2. Определите основание для обращения

Необходимо понять, к какой категории относится ситуация:

• исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества;
• основной доход составляет пенсия или заявитель относится к участникам СВО;
• заявитель получает ежемесячное пособие на ребёнка;
• исполнительный документ не исполняется не менее семи лет.

Основание нужно выбирать по фактическим документам, а не по наиболее удобному варианту.

Шаг 3. Проверьте исполнительные производства

Изучите постановления пристава и сведения в банке данных ФССП. Важно проверить:

• по какой причине окончено производство;
• когда был выдан исполнительный документ;
• предъявлялся ли он к исполнению;
• имеются ли действующие производства;
• исполнены ли требования полностью или частично.

Шаг 4. Составьте полный список кредиторов

Сверьте данные банков, МФО, приставов, налоговой службы, коммунальных организаций и других возможных кредиторов.

Укажите действительные суммы задолженности. При необходимости запросите у кредиторов справки об остатке долга.

Шаг 5. Заполните заявление

Используйте установленную форму заявления. В ней указываются:

• сведения о заявителе;
• место жительства или пребывания;
• сведения о статусе индивидуального предпринимателя;
• основание обращения;
• подтверждение соответствия установленным условиям;
• сведения о представителе, если он участвует.

В заявлении также подтверждается обязанность сообщить МФЦ о существенном улучшении имущественного положения во время процедуры.

Шаг 6. Подготовьте дополнительные справки

Дополнительные документы зависят от выбранного основания. Проверьте срок их действия: для ряда справок он составляет три месяца с даты выдачи.

Шаг 7. Обратитесь в МФЦ

Заявление подают в МФЦ по месту жительства или месту пребывания гражданина. Обращаться можно лично или через представителя с надлежащим подтверждением полномочий.

После приёма документов нужно сохранить расписку или другой документ, подтверждающий обращение.

Шаг 8. Проверьте публикацию в ЕФРСБ

Процедура считается начавшейся не в момент передачи документов сотруднику МФЦ, а после размещения сообщения о её возбуждении в ЕФРСБ.

В реестре публикуются сведения о гражданине, кредиторах, размере их требований, основании обращения и МФЦ, разместившем сообщение.

Что происходит после публикации в ЕФРСБ

Со дня включения сообщения в реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении. Исполнение большинства имущественных взысканий по этим обязательствам приостанавливается.

По общему правилу:

• перестают начисляться проценты, штрафы, пени и другие финансовые санкции по указанным обязательствам;
• исполнительные документы по имущественным взысканиям исполняются с учётом установленных ограничений;
• кредиторы получают возможность проверять наличие зарегистрированного имущества;
• гражданин не вправе брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и заключать другие обеспечительные сделки.

Эти последствия не распространяются на неуказанных кредиторов, алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, моральный вред и ряд других требований, перечисленных в законе.

Продолжать игнорировать письма, судебные документы и действия приставов не следует. Нужно проверять, относится ли конкретное требование к мораторию и было ли оно правильно внесено в заявление.

Сколько длится банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство длится шесть месяцев с момента включения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ.

Если за это время процедура не прекращена и кредитор не добился перехода к судебному банкротству, в реестре размещается сообщение о её завершении. После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которые были указаны в заявлении, в пределах правильно заявленных сумм.

В течение этих шести месяцев нужно следить за изменением имущественного положения. Получение имущества, наследства, крупного подарка или другого источника, позволяющего погасить значительную часть долгов, может стать основанием для прекращения процедуры.

Сколько стоит банкротство через МФЦ

МФЦ не взимает плату за рассмотрение заявления. Публикация сведений в ЕФРСБ также проводится бесплатно. Финансовый управляющий во внесудебной процедуре не участвует, поэтому оплачивать его вознаграждение не требуется.

Отдельные расходы могут возникнуть, если гражданин по своему желанию обращается к юристу, оформляет доверенность у нотариуса, запрашивает платные документы или пользуется другими дополнительными услугами.

Юридическое сопровождение не является обязательным условием подачи. Но при нескольких кредиторах, спорной сумме долга, недавних сделках, имуществе супругов или непонятном статусе исполнительных производств самостоятельная подача может быть рискованной.

Почему заявление могут вернуть

Заявление могут вернуть, если гражданин не соответствует установленным законом условиям или представленные сведения не позволяют начать процедуру.

Частые причины:

• сумма обязательств меньше 25 000 или больше 1 000 000 рублей;
• исполнительное производство окончено по неподходящему основанию;
• после возврата исполнительного документа возбуждено новое производство, которое не окончено;
• не подтверждено получение пенсии или пособия;
• исполнительный документ не соответствует годовому или семилетнему сроку;
• отсутствует обязательный документ;
• использована неправильная или устаревшая форма;
• список кредиторов составлен с формальными ошибками;
• сведения заявителя расходятся с данными государственных систем.

Возврат заявления не всегда означает, что гражданин вообще не сможет пройти банкротство. Иногда можно исправить документы или дождаться выполнения необходимого условия.

После возврата повторно обратиться в МФЦ разрешается не ранее чем через один месяц. Сам возврат либо действия органа, предоставившего недостоверные сведения и повлиявшего на возврат, можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства гражданина.

Когда внесудебное банкротство могут прекратить

Процедура может завершиться не только списанием указанных долгов, но и досрочным прекращением.

Улучшилось имущественное положение

Если во время процедуры гражданин получает имущество или его финансовое положение существенно улучшается, он должен уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Например, сообщить необходимо при:

• принятии наследства;
• получении недвижимости или автомобиля в дар;
• возврате имущества после оспаривания сделки;
• получении другого имущества или денег, позволяющих полностью либо в значительной части погасить долги.

После получения уведомления МФЦ размещает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры.

Кредитор обнаружил имущество или неверные сведения

Кредитор может обратиться в арбитражный суд, если:

• его не указали в списке;
• задолженность перед ним существенно занизили;
• обнаружено имущество или имущественное право должника;
• появились другие предусмотренные законом основания для судебного банкротства.

Поэтому внесудебная процедура не должна использоваться как способ скрыть имущество или кредиторов. Это может привести к переходу дела в суд и дополнительным спорам.

Какие долги не спишут через МФЦ

После завершения процедуры прекращаются не все обязательства.

В частности, сохраняются:

• задолженности перед кредиторами, которых не указали в заявлении;
• часть долга сверх суммы, указанной по конкретному кредитору;
• алименты;
• требования о возмещении вреда жизни или здоровью;
• требования о возмещении морального вреда;
• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• отдельные обязательства, связанные с недобросовестными действиями должника;
• другие требования, для которых закон прямо запрещает освобождение.

Также не следует рассчитывать на прекращение новых долгов, возникших уже после публикации сообщения о начале процедуры.

Перед подачей нужно смотреть конкретный состав задолженности. Один человек может иметь несколько списываемых кредитов и одновременно алиментный долг, который сохранится.

Чем банкротство через МФЦ отличается от судебного

Критерий	Через МФЦ	Через арбитражный суд
Сумма задолженности	От 25 000 до 1 000 000 рублей	Верхнего предела нет
Основания	Только специальные основания, указанные в законе	Оцениваются неплатёжеспособность и обстоятельства должника
Финансовый управляющий	Не участвует	Участвует
Рассмотрение судом	Нет	Да
Продолжительность	Шесть месяцев, если процедура не прекращена	Зависит от обстоятельств дела
Обязательные расходы	Рассмотрение в МФЦ и публикации бесплатны	Есть судебные и процедурные расходы
Работа с имуществом	Реализация имущества в рамках МФЦ не проводится	Имущество может включаться в конкурсную массу
Проверка сделок	В МФЦ отдельная процедура проверки не проводится	Сделки могут проверяться и оспариваться
Список кредиторов	Неуказанные долги сохраняются	Кредиторы заявляют требования в судебном деле

Если сумма больше 1 000 000 рублей, имеются активы, сложные сделки или отсутствует подходящее основание для МФЦ, можно рассматривать судебное банкротство гражданина. Юрист по банкротству оценит перспективы с учётом доходов, имущества, семейного положения, исполнительных производств и документов.

Последствия банкротства через МФЦ

Завершение процедуры снимает часть долговой нагрузки, но одновременно создаёт установленные законом ограничения.

После банкротства гражданин должен учитывать, что:

• в течение пяти лет при получении кредита или займа необходимо сообщать о факте банкротства;
• повторно самостоятельно начать внесудебное банкротство можно не ранее чем через пять лет;
• в течение установленного периода нельзя участвовать в управлении юридическими лицами;
• для кредитных, страховых, микрофинансовых и некоторых других финансовых организаций действуют более длительные ограничения.

Банкротство также может повлиять на возможность получения новых кредитов. Закон не вводит пожизненного запрета на кредитование, но банк самостоятельно оценивает риски и вправе отказать в выдаче денег.

Вопрос-ответ

При какой сумме долга можно подать на банкротство через МФЦ?

Общая сумма денежных обязательств и обязательных платежей должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Но одного соответствия этому диапазону недостаточно. Нужно также подходить хотя бы под одно из оснований, связанных с исполнительным производством, пенсией, участием в СВО, пособием на ребёнка или длительным неисполнением исполнительного документа.

Можно ли подать заявление, если долг больше одного миллиона рублей?

Нет, внесудебное банкротство через МФЦ применяется только при сумме не более 1 000 000 рублей. Если долг больше, можно проверить возможность обращения в арбитражный суд или рассмотреть другие способы урегулирования задолженности.

Обязательно ли ждать окончания исполнительного производства?

Не всегда. Окончание производства из-за отсутствия имущества — только одно из оснований. Пенсионеры, участники СВО, получатели пособия на ребёнка и граждане с исполнительным документом, который не исполняется не менее семи лет, могут обращаться при других условиях. Нужно определить, какое основание подходит по документам.

Можно ли подать на банкротство через МФЦ пенсионеру?

Можно, если пенсия является основным доходом, исполнительный документ предъявлялся к исполнению и не исполнен либо исполнен частично, а также отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание. Для такого основания имеет значение и срок выдачи исполнительного документа.

Можно ли оформить банкротство получателю пособия на ребёнка?

Да, при одновременном выполнении дополнительных условий. Исполнительный документ должен быть выдан как минимум за год до обращения и предъявлен к исполнению, а у заявителя не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание.

Какие документы нужно взять в МФЦ?

Понадобятся заявление, список всех известных кредиторов, паспорт и документ о месте жительства или пребывания. В зависимости от основания могут потребоваться дополнительные справки о пенсии, пособии, участии в СВО или исполнении требований. При подаче через представителя нужны документы о его полномочиях.

Можно ли подать заявление через представителя?

Да. Представителю потребуется документ, удостоверяющий личность, и надлежащее подтверждение полномочий. На практике для представительства обычно оформляют доверенность, содержание которой следует проверить до обращения.

Что будет, если не указать один из банков или МФО?

Задолженность перед неуказанным кредитором не прекратится после завершения процедуры. Такой кредитор также может получить право обратиться в арбитражный суд. Поэтому перед подачей нужно проверить кредитную историю, договоры и исполнительные производства.

Что произойдёт, если неправильно указать сумму долга?

Если сумма указана меньше фактической, освободиться можно только от заявленной части. Если сумма завышена, долг прекратится только в реально существующем размере. Существенное искажение сведений также может стать причиной спора с кредитором.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

Процедура длится шесть месяцев с даты включения сообщения о её возбуждении в ЕФРСБ. Срок считается не с момента визита в МФЦ, а с даты публикации сведений в реестре.

Нужно ли платить за процедуру?

Рассмотрение заявления МФЦ и публикация сведений в ЕФРСБ бесплатны. Обращение к юристу, оформление нотариальной доверенности и получение отдельных дополнительных услуг оплачиваются только по желанию или необходимости заявителя.

Можно ли брать кредиты во время процедуры?

Нет. До завершения или прекращения внесудебного банкротства гражданин не вправе заключать договоры кредита и займа, выдавать поручительства и совершать другие обеспечительные сделки.

Спишут ли алименты и возмещение вреда здоровью?

Нет. Алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, после банкротства сохраняются.

Что делать, если МФЦ вернул заявление?

Сначала нужно выяснить точную причину возврата. Возможно, потребуется исправить форму, обновить справки, проверить сумму долга или дождаться выполнения условий. Повторно обратиться можно не раньше чем через один месяц. Если возврат незаконен или основан на недостоверных сведениях государственного органа, его можно обжаловать в арбитражном суде.

Что будет, если во время процедуры получить наследство?

Если полученное имущество позволяет полностью или в значительной части рассчитаться с указанными кредиторами, необходимо в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ. После этого внесудебное банкротство может быть прекращено.

Когда вместо МФЦ нужно обращаться в суд?

Судебный порядок следует рассматривать, если долг превышает 1 000 000 рублей, отсутствует предусмотренное законом основание для МФЦ, имеется имущество, возник спор с кредиторами или требуется разбираться со сложными сделками. Перспектива зависит от конкретной ситуации и документов.