Человек с инвалидностью может пройти процедуру банкротства и освободиться от части долгов на тех же основаниях, что и другие граждане. Отдельной процедуры «банкротства по инвалидности» российское законодательство не предусматривает.
При этом инвалидность может иметь значение для конкретного дела. Нужно учитывать, какую пенсию и социальные выплаты получает человек, есть ли у него имущество, необходимое из-за состояния здоровья, имеются ли исполнительные производства и подходит ли ситуация для внесудебного банкротства через МФЦ.
Поэтому до подачи заявления важно оценивать не только сумму кредитов. При банкротстве физических лиц имеют значение доходы, имущество, семейное положение, сделки за последние годы, наличие залога, исполнительные производства и документы, подтверждающие состояние здоровья и необходимые расходы.
Можно ли инвалиду списать долги через банкротство
Да, наличие инвалидности не препятствует банкротству. Если человек объективно не справляется с обязательствами, можно проверить, есть ли основания для судебной или внесудебной процедуры.
При этом сама инвалидность не означает автоматического списания долгов. Суд оценивает финансовое положение гражданина и обстоятельства возникновения задолженности, а при судебном банкротстве изучаются также имущество и сделки должника.
Группа инвалидности — первая, вторая или третья — сама по себе не определяет возможность списания долгов. Гораздо важнее:
- размер и состав задолженности;
- доход должника и его семьи;
- вид пенсии и социальных выплат;
- наличие недвижимости, автомобиля и другого имущества;
- кредиты под залог;
- сделки с имуществом за последние годы;
- исполнительные производства;
- наличие супруга и совместно нажитого имущества;
- добросовестность поведения должника.
Поэтому две ситуации с одинаковой суммой кредита могут иметь совершенно разную перспективу.
Когда инвалид может объявить себя банкротом
Есть два основных варианта: судебное банкротство через арбитражный суд и внесудебное банкротство через МФЦ.
Судебное банкротство
Судебная процедура применяется, когда у гражданина есть признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества и он не может нормально рассчитываться по обязательствам.
Распространенное заблуждение — что самому гражданину обязательно нужно ждать, пока долг достигнет 500 000 рублей. Это не универсальный минимальный порог для добровольного обращения должника в суд. При определенных обстоятельствах гражданин вправе подать заявление раньше, если уже очевидно, что выполнить обязательства в установленный срок он не сможет.
В судебной процедуре назначается финансовый управляющий. Он анализирует финансовое положение должника, сведения об имуществе и сделках, взаимодействует с кредиторами и участвует в формировании конкурсной массы.
Поэтому перед обращением в суд желательно заранее проверить риски. Особенно если у человека есть автомобиль, недвижимость помимо единственного жилья, доля в квартире, имущество супруга, ипотека или крупные сделки за последние годы.
Внесудебное банкротство через МФЦ
В некоторых случаях пройти банкротство можно без суда и финансового управляющего — через МФЦ.
Для внесудебного банкротства размер учитываемых законом обязательств должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Кроме суммы задолженности необходимо соответствовать одному из оснований, установленных законом.
Для людей с инвалидностью особенно важно основание, связанное с получением пенсии. Если одна из предусмотренных законом пенсий является основным доходом гражданина, исполнительный документ предъявлялся к исполнению и не был полностью исполнен, а имущества, на которое можно обратить взыскание, нет, можно проверить право на внесудебную процедуру.
Но правило работает не потому, что человеку установлена инвалидность. Значение имеет именно сочетание установленных законом условий.
Банкротство инвалида через МФЦ: когда это возможно
Иногда можно встретить формулировку «банкротство пенсионера-инвалида через МФЦ». Она отражает реальную ситуацию, но требует уточнения.
Статус инвалида сам по себе не дает автоматического права пройти процедуру через МФЦ. Необходимо проверить все условия статьи 223.2 Закона о банкротстве.
В частности, одним из оснований является ситуация, когда:
- основной доход гражданина составляет предусмотренная законом пенсия;
- исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению;
- требования по нему не исполнены или исполнены лишь частично;
- у гражданина отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание.
Кроме этого, существуют и другие основания для внесудебного банкротства, связанные с ходом и результатами исполнительного производства.
Поэтому нельзя определять право на МФЦ только по справке об инвалидности или размеру пенсии. Нужно изучить исполнительные производства, имущество и состав задолженности.
Важен и список кредиторов. При внесудебном банкротстве сведения о задолженности необходимо указывать внимательно: ошибки или пропуск кредитора могут повлиять на то, какие обязательства прекратятся после процедуры.
Что будет с пенсией по инвалидности при банкротстве
Один из основных вопросов — заберут ли пенсию после начала банкротства.
Однозначного ответа «любая пенсия полностью сохраняется» нет. Правовой режим зависит от вида выплаты.
Страховая пенсия по инвалидности
Страховая пенсия по инвалидности не относится к доходам, полностью защищенным от взыскания во всех случаях. В судебном банкротстве доходы гражданина учитываются при формировании конкурсной массы.
При этом должник не должен остаться полностью без средств к существованию. Из конкурсной массы исключаются денежные средства в размере установленного прожиточного минимума для самого должника, а при наличии оснований — и для находящихся на его иждивении лиц.
Поэтому правильнее исходить не из правила «пенсию забрать нельзя», а сначала определить ее вид и после этого рассчитывать, какая часть дохода будет доступна должнику во время процедуры.
ЕДВ и другие социальные выплаты
Отдельные социальные выплаты защищены законом от взыскания.
К таким доходам, в частности, относятся предусмотренные законодательством ежемесячные или ежегодные выплаты отдельным категориям граждан, связанные с компенсацией проезда, лекарств и другими социальными мерами.
Кроме того, законодательство отдельно защищает некоторые выплаты, непосредственно связанные с инвалидностью: определенные компенсации расходов на технические средства реабилитации, проезд для их получения, содержание собаки-проводника и другие предусмотренные законом выплаты.
Социальную выплату нельзя автоматически приравнивать к обычной пенсии или заработной плате. Поэтому при подготовке к банкротству желательно составить список всех поступлений на счет и определить правовой режим каждого из них.
Прожиточный минимум и дополнительные расходы на лечение
При судебном банкротстве должнику сохраняются средства в пределах установленного законом прожиточного минимума.
Однако для человека с инвалидностью обычного прожиточного минимума иногда недостаточно. Могут возникать постоянные расходы на лекарства, лечение, реабилитацию, медицинские услуги или другие жизненно необходимые потребности.
В исключительных случаях суд может дополнительно исключить из конкурсной массы денежные средства, необходимые для нормального существования должника. Для этого недостаточно просто сослаться на заболевание: расходы нужно обосновать медицинскими документами, назначениями врачей, чеками и другими доказательствами.
Поэтому такие расходы желательно подтверждать заранее.
Какое имущество инвалида защищено при банкротстве
Банкротство не означает, что у человека обязательно заберут все имущество.
При судебной процедуре в конкурсную массу включается имущество, которое по закону может быть реализовано для расчетов с кредиторами. Одновременно существует перечень имущества, защищенного от взыскания.
Единственное жилье и обычное имущество
По общему правилу защищено единственное пригодное для постоянного проживания жилье гражданина и совместно проживающих с ним членов семьи.
Но есть важное исключение: ипотечное жилье находится в залоге, поэтому к нему применяются специальные правила. Наличие статуса единственного жилья само по себе не позволяет считать ипотечную квартиру полностью защищенной.
Также обычно не подлежат реализации обычные предметы домашней обстановки и личные вещи, если речь не идет о предметах роскоши и других исключениях.
При наличии нескольких объектов недвижимости, дорогого имущества или долей ситуацию нужно оценивать отдельно.
Автомобиль и другое имущество, необходимое в связи с инвалидностью
Для человека с инвалидностью есть особенно важная гарантия: взыскание не может быть обращено на транспортные средства и другое имущество, которое необходимо должнику в связи с инвалидностью.
Но здесь важно слово «необходимо».
Сам факт инвалидности и наличие автомобиля еще не гарантируют, что машину исключат из конкурсной массы. Нужно смотреть, действительно ли транспорт необходим именно в связи с инвалидностью и можно ли это подтвердить документами и обстоятельствами конкретного дела.
Например, значение могут иметь характер заболевания, ограничения мобильности, индивидуальная программа реабилитации, необходимость регулярно ездить на лечение и другие факты.
Поэтому автомобиль лучше оценивать до начала процедуры, а не после возникновения спора с финансовым управляющим.
Что могут продать при банкротстве инвалида
Инвалидность не создает общего иммунитета для всего имущества.
При наличии имущества, которое не защищено законом, оно может войти в конкурсную массу. Речь может идти, например, о:
- второй квартире или другом дополнительном объекте недвижимости;
- автомобиле, если он не защищен как необходимый в связи с инвалидностью;
- дорогостоящем имуществе;
- отдельных денежных накоплениях;
- доле должника в совместно нажитом имуществе супругов;
- имуществе, находящемся в залоге.
Отдельное внимание нужно уделять имуществу супругов. Если квартира, автомобиль или другое имущество приобретались в браке, одной регистрации на мужа или жену недостаточно, чтобы исключить вопрос о его совместном характере.
Риски возникают и при недавних сделках. Продажа автомобиля родственнику, дарение квартиры, переоформление доли или вывод денег незадолго до банкротства могут быть проверены и в определенных обстоятельствах оспорены.
Поэтому перед подачей заявления важно рассказать юристу о сделках честно и полностью. Попытка скрыть имущество обычно создает больше проблем, чем само его наличие.
Как проходит судебное банкротство инвалида
В общем виде процедура состоит из нескольких этапов.
- Анализ финансовой ситуации. Проверяются долги, доходы, имущество, кредиты, залоги, исполнительные производства, сделки и семейное положение.
- Подготовка документов. Собираются сведения о кредиторах, банковских счетах, доходах, имуществе и других обстоятельствах.
- Подача заявления в арбитражный суд. Дело рассматривает арбитражный суд. Обращаться в налоговую инспекцию за «разрешением на банкротство» не требуется.
- Назначение финансового управляющего. После введения соответствующей процедуры финансовый управляющий получает установленные законом полномочия в отношении имущества и финансов должника.
- Анализ имущества и сделок. Проверяются активы должника, его финансовое поведение и сделки за прошлые периоды.
- Расчеты с кредиторами и завершение процедуры. По итогам суд решает вопрос о завершении процедуры и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения соответствующих обязательств.
Результат нельзя гарантировать заранее. Перспектива зависит от документов, поведения должника, состава долгов и обстоятельств дела.
Какие документы понадобятся
Точный перечень зависит от конкретной ситуации, но обычно приходится собирать документы по нескольким направлениям.
- По долгам: кредитные договоры, сведения о микрозаймах, судебные решения, исполнительные документы и информация о задолженности.
- По доходам: сведения о пенсии, заработной плате, социальных выплатах и иных регулярных поступлениях.
- По имуществу: документы на недвижимость, автомобили, доли, счета и другое имущество.
- По семейному положению: документы о браке, разводе, детях и при необходимости о совместно нажитом имуществе.
- По сделкам: документы о продаже, дарении или ином отчуждении значимого имущества за предыдущие годы.
Для гражданина с инвалидностью дополнительно могут быть важны документы, подтверждающие инвалидность, потребность в определенном имуществе, расходы на лечение и реабилитацию.
Медицинские документы нужны не для того, чтобы получить «особое право на банкротство», а чтобы подтвердить конкретные обстоятельства, имеющие значение для процедуры.
Какие долги можно списать, а какие останутся
Банкротство применяется, в частности, к задолженности по обычным потребительским кредитам, кредитным картам, микрозаймам и ряду других денежных обязательств.
Но правило о списании имеет исключения.
Например, после банкротства сохраняются требования:
- по алиментам;
- о возмещении вреда жизни или здоровью;
- по отдельным текущим обязательствам;
- по некоторым требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.
Также освобождение от долгов может не применяться при установленном судом недобросовестном поведении должника — например, если он скрыл существенные сведения, предоставил заведомо недостоверную информацию или совершил иные действия, с которыми закон связывает отказ в освобождении от обязательств.
Поэтому обещание «спишем абсолютно все долги» нельзя считать корректным. Сначала нужно определить состав задолженности и понять, какие обязательства потенциально подпадают под освобождение.
Сколько стоит банкротство инвалида
Стоимость зависит прежде всего от выбранной процедуры.
Внесудебное банкротство через МФЦ проводится без платы за рассмотрение заявления и размещение сведений в реестре. Но воспользоваться им можно только при соблюдении установленных законом условий.
Судебная процедура связана с обязательными расходами. В частности, законом предусмотрено фиксированное вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за одну процедуру. Кроме этого, могут возникать расходы на публикации, размещение сведений, почтовые отправления и другие действия в ходе дела.
Если гражданин обращается за юридическим сопровождением, добавляется стоимость работы юриста. Поэтому сколько стоит банкротство, лучше оценивать после анализа документов: итоговые расходы зависят от сложности дела, имущества и количества необходимых действий.
Самая низкая цена услуги не всегда означает самый безопасный вариант. Если у человека есть имущество, супруг, сделки за последние годы или спорные источники дохода, ошибки на подготовительном этапе могут оказаться существенно дороже.
Последствия банкротства для инвалида
Инвалидность не освобождает человека от общих последствий банкротства.
После завершения судебной процедуры, в частности, в течение пяти лет при оформлении кредита или займа необходимо сообщать о факте банкротства. Закон предусматривает также временные ограничения на участие в управлении юридическими лицами и отдельные более продолжительные ограничения для управления некоторыми финансовыми организациями.
При этом банкротство само по себе не лишает человека инвалидности, пенсии или права пользоваться предусмотренными законом мерами социальной поддержки.
Но перед подачей заявления важно оценить не только будущие ограничения. Иногда более существенный вопрос — что произойдет с имуществом и доходами непосредственно во время процедуры.
Когда стоит обратиться к юристу по банкротству
Самостоятельно оценить относительно простую ситуацию иногда возможно. Но риски заметно возрастают, если у должника есть имущество или обстоятельства, требующие юридической оценки.
Особенно внимательно стоит проверять ситуацию, если:
- имеется автомобиль;
- есть ипотека или залоговый кредит;
- должник владеет несколькими объектами недвижимости;
- есть доля в квартире;
- имущество оформлено на супруга;
- в последние годы продавалось или дарилось имущество;
- пенсия и социальные выплаты поступают на один счет;
- требуются постоянные расходы на лечение;
- есть долги, которые могут не списаться;
- неизвестно, подходит ли ситуация под МФЦ.
В таких случаях помощь в банкротстве имеет смысл начинать именно с анализа документов. Юрист по банкротству может оценить перспективы, возможные риски для имущества и доходов и определить, какой вариант процедуры допустим в конкретной ситуации.
Главное — не принимать решение только из-за наличия инвалидности или, наоборот, не отказываться от банкротства из опасения потерять все имущество и выплаты. Нужно смотреть конкретные обстоятельства.
Вопрос-ответ
Можно ли инвалиду списать кредиты через банкротство?
Да, кредиты могут подпадать под освобождение от обязательств при банкротстве. Но результат зависит от обстоятельств дела, состава долгов и добросовестности должника. Отдельной гарантии списания кредитов только из-за инвалидности нет.
Существует ли отдельное банкротство по инвалидности?
Нет. Инвалид проходит банкротство по общим правилам для граждан. Однако статус инвалида может иметь значение при определении режима отдельных выплат, защите необходимого имущества и подтверждении дополнительных расходов.
Влияет ли группа инвалидности на возможность банкротства?
Первая, вторая или третья группа сама по себе не определяет право на процедуру. Нужно смотреть финансовое состояние, долги, доходы и имущество.
Может ли инвалид пройти банкротство через МФЦ?
Да, если одновременно выполнены условия внесудебного банкротства. Одного факта инвалидности недостаточно. Проверяются размер задолженности, исполнительные производства, имущество и предусмотренное законом основание для обращения в МФЦ.
Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если основной доход — пенсия по инвалидности?
Такой вариант возможен, если получаемая пенсия относится к предусмотренным законом видам, является основным доходом гражданина и выполняются остальные условия для внесудебной процедуры. Нужно отдельно проверить исполнительные документы и наличие имущества.
Заберут ли пенсию по инвалидности при банкротстве?
Не всякая пенсия полностью защищена от взыскания. Правовой режим зависит от ее вида. В судебной процедуре должнику должны сохраняться защищенные законом суммы, включая прожиточный минимум, а отдельные социальные выплаты имеют специальную защиту.
Сохраняется ли ЕДВ при банкротстве?
Закон защищает от взыскания ряд ежемесячных и ежегодных социальных выплат отдельным категориям граждан. Однако для правильной оценки лучше определить точное наименование каждой выплаты и основание ее назначения.
Можно ли сохранить больше прожиточного минимума из-за расходов на лечение?
В исключительных случаях это возможно. Суд может учитывать объективную необходимость дополнительных расходов на лекарства или медицинские услуги. Такие расходы нужно подтвердить документами.
Могут ли забрать автомобиль у инвалида?
Если автомобиль действительно необходим гражданину в связи с инвалидностью, закон предусматривает защиту такого транспортного средства от взыскания. Но необходимость должна следовать из обстоятельств конкретного дела. Самого наличия инвалидности недостаточно, чтобы любой автомобиль автоматически считался защищенным.
Заберут ли единственную квартиру?
По общему правилу единственное пригодное для постоянного проживания жилье защищено от взыскания. Однако для ипотечного жилья действуют специальные правила, поскольку оно находится в залоге. В сложных ситуациях вопрос нужно оценивать отдельно.
Нужно ли подтверждать инвалидность, чтобы подать на банкротство?
Для обычного судебного банкротства наличие инвалидности не является обязательным условием. Медицинские документы могут потребоваться, если гражданин ссылается на состояние здоровья при решении вопросов об имуществе, социальных выплатах или дополнительных необходимых расходах.
Какие долги не спишут после банкротства?
В частности, сохраняются алиментные обязательства, требования о возмещении вреда жизни или здоровью и ряд других обязательств, прямо предусмотренных законом. Кроме того, суд может не освободить должника от долгов при установлении предусмотренного законом недобросовестного поведения.
Подходит ли банкротство каждому инвалиду с кредитами?
Нет. Иногда банкротство действительно может решить долговую проблему, а иногда риски для имущества или особенности задолженности делают ситуацию сложнее. До подачи заявления стоит проверить сумму долгов, доходы, имущество, сделки, семейное положение и документы.