Если человек, который должен вам деньги, сообщил, что подал на банкротство, это еще не означает, что долг уже списан и вернуть его невозможно. Сначала нужно проверить, действительно ли возбуждено дело, какая процедура введена и что указано в судебных актах.
Для кредитора главное — не игнорировать банкротство должника. После введения соответствующей процедуры привычный порядок взыскания меняется: в большинстве случаев требование нужно заявлять уже в рамках дела о банкротстве.
Сам должник не может просто «объявить себя банкротом» и одним заявлением избавиться от обязательств. При судебном банкротстве решение принимает арбитражный суд, а дальнейший результат зависит от хода процедуры, имущества, доходов, совершенных ранее сделок и других обстоятельств. Порядок банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ.
Коротко: что делать кредитору
Если вы узнали о банкротстве должника, действуйте последовательно:
- Проверьте информацию о банкротстве в официальных источниках.
- Найдите номер дела и судебные акты.
- Определите, какая процедура введена.
- Проверьте срок для заявления своего требования.
- Соберите документы, подтверждающие долг.
- Подайте требование в арбитражный суд в установленном порядке.
- После включения в реестр следите за ходом дела и действиями финансового управляющего.
Если сумма долга существенная, есть залог, сведения об имуществе или подозрительные сделки должника, лучше дополнительно оценить ситуацию с юристом. В банкротстве результат для кредитора зависит не только от самого факта наличия долга.
Что означает банкротство должника для кредитора
Важно различать несколько ситуаций.
Должник мог только подать заявление в суд. В этом случае еще нужно посмотреть, принято ли оно, признал ли суд заявление обоснованным и какую процедуру ввел.
Суд может ввести реструктуризацию долгов. При определенных обстоятельствах гражданин может быть признан банкротом с введением реализации имущества.
От стадии зависит и порядок действий кредитора. Поэтому ориентироваться только на слова должника «я подал на банкротство» нельзя.
После введения реструктуризации требований большинство денежных кредиторов должны предъявляться в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве. Также вводится мораторий, а исполнение многих исполнительных документов приостанавливается.
Признание гражданина банкротом тоже не означает автоматического списания всех его долгов в этот же день. Вопрос об освобождении от обязательств решается по итогам процедуры, причем закон предусматривает как долги, которые сохраняются, так и случаи, когда суд может не освободить гражданина от обязательств.
Как проверить, действительно ли должник банкротится
Первое, что стоит сделать кредитору, — самостоятельно проверить информацию.
Проверка в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве
Основные сведения о процедурах банкротства граждан публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ.
Там можно найти информацию:
- о введении реструктуризации долгов;
- о признании гражданина банкротом;
- о введении реализации имущества;
- о финансовом управляющем;
- о предъявленных требованиях кредиторов;
- о завершении процедуры.
При поиске важно убедиться, что найден именно ваш должник. У разных людей могут совпадать фамилия, имя и отчество, поэтому следует сверять дату рождения, ИНН и другие идентифицирующие сведения.
Проверка дела в арбитражном суде
После этого найдите карточку дела о банкротстве в системе арбитражных судов.
Из нее можно понять:
- номер дела;
- какой суд рассматривает банкротство;
- когда было подано заявление;
- какая процедура введена;
- кто назначен финансовым управляющим;
- какие судебные акты уже приняты;
- заявляли ли требования другие кредиторы.
Особое внимание обратите на даты судебных актов и публикаций. От них могут зависеть сроки дальнейших действий.
Что делать кредитору после начала банкротства
Если дело действительно возбуждено, не стоит ограничиваться наблюдением за ним. У кредитора есть процессуальные инструменты для защиты своих интересов.
Шаг 1. Определите размер задолженности
Нужно установить, из чего состоит требование:
- основной долг;
- проценты;
- неустойка;
- судебные расходы;
- другие суммы, если для их взыскания есть законные основания.
Размер требования должен быть подтвержден документами и правильно рассчитан.
Шаг 2. Соберите документы
Набор документов зависит от того, почему возник долг.
Это могут быть:
- договор займа;
- расписка;
- кредитный договор;
- договор поставки или оказания услуг;
- акты;
- накладные;
- банковские выписки;
- платежные документы;
- переписка;
- претензии;
- решение суда и исполнительный лист, если спор уже рассматривался.
Наличие вступившего в силу решения суда значительно упрощает подтверждение уже установленной задолженности, но отсутствие такого решения само по себе не означает, что требование нельзя заявить. Закон допускает подтверждение требования судебным актом либо другими документами, свидетельствующими о его обоснованности.
Шаг 3. Определите срок заявления требования
Это один из самых важных этапов.
Нельзя ориентироваться на универсальный совет вроде «у кредитора есть 30 дней» или «всегда есть три месяца». Срок и последствия его пропуска зависят от стадии банкротства.
Например, при введении реструктуризации долгов гражданина для включения в реестр и участия в первом собрании кредиторов закон предусматривает двухмесячный срок с даты соответствующей публикации. Если срок пропущен по уважительной причине, суд может его восстановить.
При реализации имущества требования рассматриваются по специальным правилам, а закон также предусматривает возможность восстановления пропущенного срока закрытия реестра при наличии уважительной причины.
При исчислении срока имеет значение дата публичного извещения о процедуре, поэтому лучше проверять публикации сразу после того, как стало известно о банкротстве.
Шаг 4. Подайте заявление о включении требования в реестр
Требование заявляется в рамках уже существующего дела о банкротстве, а не путем подачи обычного иска по месту жительства должника только потому, что он перестал платить.
В заявлении обычно необходимо указать:
- сведения о кредиторе;
- сведения о должнике и номер дела;
- основание возникновения задолженности;
- размер требования и его расчет;
- обстоятельства, подтверждающие долг;
- просьбу об установлении требования и включении его в реестр.
К заявлению прикладывают подтверждающие документы.
Современные правила предусматривают направление требований в арбитражный суд в электронном виде в установленном процессуальным законодательством порядке. В зависимости от стадии банкротства необходимо также соблюдать правила направления документов другим участникам процедуры.
Шаг 5. Следите за рассмотрением заявления
Сам факт подачи документов еще не означает автоматического включения в реестр.
Суд проверяет обоснованность требования. Должник, финансовый управляющий или другие лица в предусмотренных законом случаях могут заявить возражения.
Поэтому важно следить за карточкой дела, судебными актами и поступившими возражениями.
Что делать, если срок включения в реестр уже пропущен
Пропуск срока — неприятная ситуация, но не всегда означает, что кредитор полностью лишился возможности заявить о долге.
Нужно сначала определить:
- какая именно процедура идет;
- когда было опубликовано соответствующее сообщение;
- какой срок применялся;
- насколько давно он истек;
- есть ли уважительные причины пропуска.
Закон предусматривает возможность восстановления определенных сроков в банкротстве гражданина при наличии уважительной причины. Однако рассчитывать на автоматическое восстановление не следует: обстоятельства нужно подтверждать.
Поэтому при пропуске срока лучше проверить документы и судебную практику именно по конкретному делу.
Что будет с исполнительным производством у приставов
Если кредитор уже получил решение суда и исполнительный лист, банкротство должника все равно меняет порядок взыскания.
При введении реструктуризации долгов исполнение большинства исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается. Закон предусматривает исключения, например для некоторых требований об алиментах, возмещении вреда и отдельных имущественных требований.
Если гражданин признан банкротом и введена реализация имущества, пристав, как правило, оканчивает исполнительные производства по имущественным взысканиям, за исключением требований, специально названных законом. Исполнительные документы передаются финансовому управляющему.
Поэтому продолжать обычное взыскание через приставов так, будто дела о банкротстве нет, в большинстве случаев не получится.
Можно ли вернуть долг, если должника признали банкротом
Да, возможность получить деньги сохраняется, но размер фактического погашения заранее гарантировать нельзя.
Перспектива зависит от конкретной ситуации. В том числе имеют значение:
- есть ли у должника имущество, которое войдет в конкурсную массу;
- размер и характер его доходов;
- наличие залога;
- размер требований других кредиторов;
- очередность требований;
- совершал ли должник сделки с имуществом перед банкротством;
- имеется ли совместное имущество супругов;
- какие документы подтверждают права кредитора;
- какое имущество выявит финансовый управляющий.
Например, в конкурсную массу при определенных условиях может включаться принадлежащая должнику доля в общем имуществе.
Если имущества недостаточно, кредиторы могут получить только часть задолженности либо не получить выплат из конкурсной массы. Поэтому обещать полный возврат долга только на основании включения в реестр нельзя.
С другой стороны, отсутствие очевидного имущества в начале процедуры еще не всегда означает отсутствие перспектив. Финансовый управляющий обязан принимать меры по выявлению имущества и анализировать финансовое состояние должника.
Какие права есть у кредитора в деле о банкротстве
Включение требования в реестр дает кредитору возможность полноценно участвовать в процедуре в пределах прав, предусмотренных законом.
В зависимости от обстоятельств кредитор может:
- участвовать в собраниях кредиторов;
- знакомиться с материалами дела;
- получать предусмотренную законом информацию;
- заявлять возражения;
- обжаловать судебные акты, затрагивающие его права;
- контролировать ход процедуры;
- ставить вопрос об оспаривании подозрительных сделок;
- в предусмотренных законом случаях самостоятельно оспаривать сделки должника.
Финансовый управляющий ведет реестр, анализирует финансовое состояние гражданина, выявляет его имущество, созывает собрания кредиторов и, как правило, направляет кредиторам отчеты не реже одного раза в квартал, если собранием не установлен другой порядок.
Чем больше сумма долга и чем сложнее имущественная ситуация должника, тем важнее не ограничиваться формальным включением в реестр, а следить за процедурой дальше.
Может ли кредитор оспорить сделки должника
Если перед банкротством должник продал квартиру родственнику, подарил автомобиль, вывел деньги или совершил другие подозрительные сделки, это может иметь значение для расчета с кредиторами.
Но не любую сделку можно отменить только потому, что она не нравится кредитору. Необходимо наличие предусмотренных законом оснований, а обстоятельства и сроки совершения сделки нужно анализировать отдельно.
Основная работа по выявлению имущества и оспариванию соответствующих сделок входит в полномочия финансового управляющего.
При этом закон позволяет конкурсному кредитору самостоятельно обратиться с заявлением об оспаривании сделки при соблюдении определенных условий. В частности, размер включенной в реестр задолженности перед таким кредитором должен составлять более 10% общего размера учитываемой законом реестровой задолженности.
Если есть сведения о выводе имущества, лучше не ограничиваться устными заявлениями. Полезно собрать документы, переписку, сведения о регистрации имущества и другие доказательства и оценить их юридическую значимость.
Спишется ли долг перед кредитором после завершения банкротства
Большая часть требований, оставшихся непогашенными после завершения реализации имущества, при наличии установленных законом условий может подпасть под освобождение гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.
Но правило не является абсолютным.
Закон прямо предусматривает обязательства, которые сохраняются после банкротства. Среди них, в частности, отдельные требования по текущим платежам, алиментам, возмещению вреда жизни или здоровью, морального вреда и другие требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Сохраняются также некоторые иные прямо предусмотренные законом обязательства.
Кроме того, суд может не применить освобождение от долгов, если установлено недобросовестное или незаконное поведение должника, предусмотренное законом: например, предоставление заведомо недостоверных сведений, сокрытие имущества или определенные неправомерные действия при возникновении и исполнении обязательств.
Поэтому ответ на вопрос «спишут ли именно этот долг» зависит от его природы, документов и обстоятельств дела.
Что делать, если должник проходит внесудебное банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство отличается от судебного. Оно проводится через МФЦ при соблюдении гражданином установленных законом условий.
Сведения о начале такой процедуры также размещаются в ЕФРСБ, включая сведения о кредиторах и размере указанных должником требований.
Кредитору в такой ситуации стоит проверить:
- включен ли он в список кредиторов;
- правильно ли указан размер задолженности;
- нет ли у должника имущества или имущественных прав;
- соответствует ли ситуация условиям внесудебного банкротства.
Закон предусматривает случаи, когда кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина уже во время внесудебной процедуры. В частности, такие права могут возникнуть у кредитора, которого должник вообще не указал в списке, а также в некоторых случаях обнаружения имущества, неполного указания задолженности или иных предусмотренных законом обстоятельств.
Поэтому уведомление о внесудебном банкротстве через МФЦ также не стоит оставлять без внимания.
Когда кредитору стоит обратиться к юристу
При небольшом и очевидном долге кредитор иногда может самостоятельно следить за процедурой и подготовить требование.
Юридическая помощь особенно полезна, если:
- сумма задолженности значительная;
- должник оспаривает сам долг;
- пропущен срок предъявления требования;
- есть залог;
- известно о недвижимости, автомобиле или другом ценном имуществе;
- имущество оформлялось на супруга или родственников;
- перед банкротством совершались подозрительные сделки;
- другие кредиторы заявили спорные требования;
- необходимо оспаривать действия финансового управляющего;
- нужно оценить перспективы возврата денег.
В таких ситуациях нельзя делать вывод только по размеру долга. Нужно смотреть документы, имущество, доходы должника, его семейное положение, сделки за предыдущие годы и уже принятые судебные акты.
Если же ситуация обратная и вы сами столкнулись с невозможностью исполнять обязательства перед кредиторами, можно отдельно проверить перспективы списания долгов через банкротство. Банкротство подходит не для каждой ситуации: юрист по банкротству оценит размер обязательств, доходы, имущество, сделки, семейное положение и документы, а затем сможет объяснить возможные последствия и риски.
Что важно запомнить кредитору
Банкротство должника не означает, что кредитору остается только смириться с потерей денег. Но и гарантировать возврат задолженности нельзя.
Главное — вовремя проверить официальные сведения, определить стадию процедуры и срок заявления требования. После этого нужно подтвердить задолженность документами и решить, насколько активно имеет смысл участвовать в дальнейшем деле.
Чем больше сумма требования и чем сложнее структура имущества должника, тем важнее анализировать конкретное дело: иногда ключевое значение имеет не само включение в реестр, а действия должника перед банкротством, имущество супругов, наличие залога и работа финансового управляющего.
Вопрос-ответ
Что делать в первую очередь, если должник сообщил, что подал на банкротство?
Проверьте информацию в ЕФРСБ и найдите дело в арбитражном суде. Нужно установить, действительно ли заявление принято, какая процедура введена и когда опубликовано соответствующее сообщение. Только после этого можно правильно определить дальнейшие действия и сроки.
Как узнать, признали ли должника банкротом?
Информация о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества публикуется в ЕФРСБ. Также соответствующее решение можно найти в карточке дела арбитражного суда.
В какой срок кредитору нужно включиться в реестр?
Срок зависит от стадии процедуры. Например, при реструктуризации долгов для включения в реестр и участия в первом собрании кредиторов закон устанавливает два месяца с даты предусмотренной законом публикации. При реализации имущества действуют специальные правила, поэтому дату следует проверять по конкретному делу.
Что делать, если срок уже пропущен?
Сначала нужно выяснить, какой именно срок пропущен и на какой стадии находится дело. Закон предусматривает возможность восстановления отдельных сроков по уважительным причинам, однако причины пропуска нужно обосновывать и подтверждать документами.
Нужно ли сначала судиться с должником и получать решение о взыскании?
Не всегда. При заявлении требований в банкротстве задолженность может подтверждаться не только судебным актом, но и другими документами, подтверждающими ее обоснованность. Однако если должник оспаривает долг, ситуация может потребовать более подробного судебного разбирательства.
Что будет с исполнительным листом после банкротства должника?
При реструктуризации исполнение большинства исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается. После признания гражданина банкротом и введения реализации имущества большинство таких исполнительных производств оканчиваются, а документы направляются финансовому управляющему. Закон предусматривает исключения для отдельных видов требований.
Может ли кредитор получить весь долг после банкротства?
Такой гарантии нет. Размер выплаты зависит от имущества должника, очередности требования, наличия залога, требований других кредиторов, результатов оспаривания сделок и других обстоятельств. В одном деле долг может быть погашен существенно, в другом имущества может оказаться недостаточно.
Может ли кредитор самостоятельно оспорить продажу имущества должником?
В некоторых случаях — да. Закон устанавливает для самостоятельного обращения кредитора специальные условия, в том числе требования к размеру его доли в реестре. Кроме того, сделки вправе оспаривать финансовый управляющий. Поэтому перед подачей заявления нужно проверить основания и документы.
Что делать, если должник банкротится через МФЦ?
Проверьте сообщение в ЕФРСБ, список кредиторов и сумму указанной задолженности. Если кредитор не включен в список, долг указан неправильно либо обнаружено имущество или другие предусмотренные законом обстоятельства, могут появиться основания для обращения в арбитражный суд. Нужно смотреть конкретную ситуацию и документы.