Если вы готовите документы на банкротство или уже подали заявление в суд, звонки банков, МФО и коллекторов могут продолжаться. Главное — не спорить, не давать обещаний, которые вы не сможете выполнить, и правильно понимать, на какой стадии находится ваше дело.
Есть важная разница: подать заявление о банкротстве и войти в процедуру банкротства — не одно и то же.
Сам факт отправки заявления в арбитражный суд еще не означает, что взыскателям автоматически запрещено вам звонить. Запрет на непосредственное взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, возникает после предусмотренного законом судебного акта — когда суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов либо признает гражданина банкротом.
Короткий вариант ответа, если заявление уже подано, но процедура еще не введена:
«Я подал заявление о признании меня банкротом в арбитражный суд. Номер дела — [номер]. Судебный акт о введении процедуры пока не вынесен. Прошу соблюдать установленный законом порядок взаимодействия».
Если процедура уже введена:
«В отношении меня введена процедура банкротства. Судебный акт вынесен [дата], дело № [номер]. Прошу учитывать установленный законом запрет на непосредственное взаимодействие по вопросу возврата этой задолженности».
Могут ли коллекторы звонить после подачи заявления на банкротство
Ответ зависит не столько от того, отправили ли вы документы в суд, сколько от того, что уже произошло в деле.
| Ситуация | Могут ли продолжаться звонки | Что можно ответить |
|---|---|---|
| Вы только готовите документы | Да, с соблюдением ограничений закона | Сообщить, что вопрос задолженности решается и вы рассматриваете банкротство |
| Заявление подано в суд, но процедура еще не введена | Да, сама подача заявления автоматически звонки не запрещает | Назвать суд и номер дела, не обещая оплату к определенной дате |
| Суд ввел реструктуризацию долгов | Непосредственное взаимодействие по возврату просроченного долга запрещается | Сообщить реквизиты судебного акта |
| Суд признал гражданина банкротом | Действует запрет на непосредственное взаимодействие, предусмотренный законом | Попросить учитывать судебный акт и установленный порядок предъявления требований |
До введения процедуры взыскатели также не могут звонить без ограничений. В частности, телефонные переговоры по инициативе кредитора или его представителя по одному самостоятельному обязательству не должны происходить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Закон устанавливает и ограничения по времени таких звонков.
Если долги уже невозможно обслуживать и банкротство рассматривается как один из вариантов решения проблемы, можно сначала проверить, подходит ли в конкретной ситуации банкротство физических лиц. Значение имеют не только размер задолженности и просрочки, но также доходы, имущество, ипотека, автомобиль, сделки за последние годы, семейное положение и документы.
Если вы только готовите документы
На этой стадии не стоит говорить коллектору, что «взыскание уже приостановлено» или «вам больше не имеют права звонить». Пока соответствующего судебного акта нет, такие утверждения могут быть неверными.
Можно отвечать спокойно и коротко:
«Я сейчас анализирую возможность банкротства и готовлю документы. Обещать дату погашения задолженности не могу. Прошу соблюдать предусмотренные законом ограничения при взаимодействии со мной».
Не требуется подробно рассказывать сотруднику коллекторской организации о размере зарплаты, имуществе, семейных обстоятельствах или планах по распоряжению активами.
Если есть сомнения в том, как банкротство повлияет на квартиру, автомобиль, ипотеку, доход или совершенные ранее сделки, эти вопросы лучше отдельно оценить до подачи заявления. Перспектива зависит от документов и конкретной ситуации.
Если заявление уже подано в арбитражный суд
После принятия заявления у дела появляется номер. Его можно сообщить взыскателю, чтобы тот мог проверить информацию.
«Заявление о моем банкротстве находится в арбитражном суде. Номер дела — [номер]. Прошу зафиксировать эту информацию».
Но важно не добавлять: «С момента подачи заявления все взыскание остановлено». Это не универсальное правило. Правовые последствия банкротства возникают не просто из-за отправки документов, а после предусмотренного законом судебного акта.
Если суд уже ввел процедуру банкротства
Когда арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов, действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам с предусмотренными законом исключениями. Ряд требований после этого может предъявляться только в рамках дела о банкротстве.
Закон № 230-ФЗ также запрещает инициированное кредитором или его представителем непосредственное взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, со дня введения реструктуризации долгов или признания должника банкротом.
В этой ситуации можно сказать:
«Суд ввел в отношении меня процедуру банкротства. Дело № [номер], судебный акт от [дата]. Прошу прекратить непосредственное взаимодействие со мной по вопросу возврата данной задолженности и действовать в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве».
Если судом уже утвержден финансовый управляющий, можно сообщить сведения о нем. До введения процедуры говорить взыскателю «обращайтесь к моему финансовому управляющему» не стоит: управляющий появляется в деле после соответствующего судебного решения.
Что говорить коллекторам при банкротстве: готовые фразы
Не обязательно вести долгий разговор. Чем сложнее финансовая ситуация, тем меньше пользы обычно приносит спор по телефону.
Достаточно установить, кто звонит, по какому долгу и на каком основании, после чего сообщить актуальную информацию о стадии банкротства.
Что ответить до введения процедуры
Если документы еще готовятся:
«Я решаю вопрос задолженности в установленном законом порядке и рассматриваю процедуру банкротства. Назвать дату оплаты сейчас не могу».
Если заявление уже поступило в суд:
«Заявление о признании меня банкротом подано в арбитражный суд. Номер дела — [номер]. Прошу зафиксировать эту информацию».
Если собеседник требует немедленно назвать дату платежа:
«Обещать платеж в определенную дату я не могу. Мое финансовое положение сейчас анализируется».
Если разговор превращается в давление:
«Я получил информацию. Продолжать разговор сейчас не буду. Прошу соблюдать требования закона при дальнейшем взаимодействии».
Что ответить после введения процедуры
После вынесения соответствующего судебного акта можно говорить конкретнее:
«В отношении меня введена процедура банкротства. Дело № [номер]. Прошу учесть судебный акт и прекратить непосредственное взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности».
Если взыскатель спрашивает о дальнейшей оплате:
«Требования по задолженности должны рассматриваться с учетом процедуры банкротства. Самостоятельно договариваться об отдельных платежах я не буду».
Последняя оговорка важна. Во время банкротства необдуманные выплаты одному кредитору, сделки с имуществом или другие действия могут иметь юридическое значение. Решение зависит от конкретной процедуры и обстоятельств дела.
Когда коллекторы обязаны прекратить звонки при банкротстве
Для судебного банкротства ключевое значение имеет не день, когда вы решили стать банкротом, и не сам день подачи документов.
Запрет, предусмотренный частью 1 статьи 7 Закона № 230-ФЗ, возникает:
- со дня признания заявления о банкротстве обоснованным и введения реструктуризации долгов;
- либо со дня признания гражданина банкротом.
Речь идет именно о непосредственном взаимодействии, направленном на возврат просроченной задолженности. К нему относятся, в частности, телефонные переговоры и личные встречи.
Это не означает, что после введения процедуры должник вообще перестает получать любую корреспонденцию. Кредиторы могут участвовать в деле о банкротстве, заявлять требования и пользоваться предусмотренными законом способами защиты своих прав.
Поэтому правильнее говорить не «после банкротства кредитор исчезает», а «требования должны реализовываться в установленном для процедуры порядке».
Что нельзя говорить коллекторам
Особой «секретной» фразы, после которой все звонки сразу прекращаются, не существует. Но некоторые ответы способны создать лишние проблемы или путаницу.
- Не обещайте платеж в конкретный день, если не уверены, что сможете его сделать. Фраза «в пятницу точно все оплачу» не помогает, если денег на платеж объективно нет.
- Не говорите, что вы уже банкрот, если суд еще не вынес соответствующий акт. Подача заявления и признание банкротом — разные этапы.
- Не утверждайте, что все долги уже списаны. Даже завершение банкротства не означает автоматического освобождения абсолютно от любых обязательств. Для каждого требования нужно учитывать его характер и судебный акт.
- Не сообщайте недостоверные сведения об имуществе или доходах. Если вы не хотите обсуждать личные финансовые обстоятельства по телефону, лучше просто сказать, что не готовы предоставлять такую информацию.
- Не совершайте платеж и не подписывайте документы только из-за давления по телефону. Сначала стоит понять юридические последствия такого действия, особенно если заявление о банкротстве уже подано.
Не нужно пытаться «перехитрить» коллектора. Для процедуры банкротства важнее полнота и достоверность документов, чем удачная формулировка телефонного разговора.
Можно ли сказать: «Общайтесь только с моим юристом»
Сказать, что вы консультируетесь с юристом, можно. Но обычная фраза по телефону «все вопросы теперь только через моего представителя» сама по себе не заменяет предусмотренную законом процедуру ограничения взаимодействия.
Статья 8 Закона № 230-ФЗ позволяет при соблюдении условий направить заявление об отказе от взаимодействия либо о взаимодействии только через представителя. Для варианта взаимодействия только через представителя закон предусматривает, что таким представителем может быть адвокат. Заявление об отказе от взаимодействия можно направить не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки; законом установлены специальная форма и порядок его направления.
Поэтому не стоит путать обычное участие юриста в подготовке банкротства с формальным заявлением по статье 8 Закона № 230-ФЗ.
Как уведомить коллекторов о банкротстве
Специально рассказывать каждому звонящему всю историю своих долгов не нужно. Если вы хотите сообщить взыскателю о поданном заявлении или уже введенной процедуре, достаточно нескольких фактов.
- ФИО должника;
- наименование арбитражного суда;
- номер дела;
- дата судебного акта, если процедура уже введена;
- вид введенной процедуры;
- при наличии — сведения о финансовом управляющем.
Если процедура уже введена, можно приложить копию или реквизиты судебного акта и попросить учесть эту информацию при дальнейшем взаимодействии.
Лучше сохранять доказательства отправки сообщения: электронное письмо, уведомление о доставке, квитанцию или иной документ, из которого понятно, когда и кому была направлена информация.
Если вы еще только собираетесь обращаться в суд, прежде чем сообщать всем кредиторам о «скором банкротстве», полезнее сначала подготовить документы и оценить риски. Консультация по банкротству позволяет проверить не только основания для процедуры, но и возможные последствия с учетом имущества, доходов, недавних сделок, долгов супругов и других обстоятельств. Юрист по банкротству оценит перспективы по документам и подскажет, какие риски нужно учитывать до подачи заявления.
Что делать, если коллекторы продолжают звонить
Сначала нужно понять, действительно ли звонки уже запрещены.
Если заявление лишь подано, но судебный акт о введении процедуры еще не вынесен, сам факт звонка обычно не означает нарушение запрета, связанного с банкротством. При этом взыскатель все равно обязан соблюдать общие требования к частоте, времени и порядку общения.
Если процедура уже введена и продолжается непосредственное взаимодействие, направленное на возврат просроченного долга, действия стоит фиксировать.
Полезно сохранить:
- номер телефона;
- дату и время каждого звонка;
- название организации;
- ФИО или идентификатор сотрудника, если они названы;
- сообщения и скриншоты;
- содержание требований;
- запись собственного телефонного разговора, если она имеется;
- реквизиты вашего дела о банкротстве и судебного акта.
Куда пожаловаться на коллектора
Федеральная служба судебных приставов осуществляет государственный контроль в сфере возврата просроченной задолженности. Поэтому при нарушении требований Закона № 230-ФЗ можно обратиться в территориальный орган ФССП и приложить имеющиеся доказательства.
В жалобе лучше не ограничиваться фразой «мне постоянно звонят», а указать конкретно:
- кто звонил;
- по какой задолженности;
- сколько было контактов;
- в какие даты и время;
- какой судебный акт по банкротству уже вынесен;
- в чем именно вы видите нарушение.
Чем точнее обстоятельства, тем проще проверить обращение.
Что делать при угрозах
Если собеседник угрожает насилием, повреждением имущества или совершает иные действия, которые могут выходить за рамки обычного взыскания задолженности, не нужно выяснять отношения самостоятельно.
Сохраните сообщения и другие доказательства и, в зависимости от характера происходящего, обращайтесь в полицию. Сам факт наличия долга не дает взыскателю права угрожать человеку или использовать запрещенные методы давления.
Нужно ли вообще разговаривать с коллекторами
Обязанности вести продолжительные телефонные переговоры о своем финансовом положении у должника нет.
Практический смысл разговора обычно сводится к трем действиям:
- понять, кто и по какому обязательству звонит;
- сообщить актуальную информацию о стадии банкротства;
- прекратить разговор, если вся необходимая информация уже передана.
Особенно осторожно стоит относиться к просьбам срочно перевести небольшую сумму «для подтверждения намерений», подписать новый график, признать неизвестную задолженность или оформить новый документ.
Это не означает, что любое предложение кредитора заведомо невыгодно. Иногда реструктуризация или соглашение действительно могут быть вариантом решения проблемы. Но если уже принято решение рассматривать банкротство, сначала нужно понять, как такой платеж или документ повлияет на будущую процедуру.
Банкротство не является универсальным решением. Перспектива зависит от состава долгов, дохода, имущества, ипотеки и других залогов, сделок за предыдущие годы, семейных обстоятельств и добросовестности должника. Нужно смотреть конкретную ситуацию и документы.
Что происходит с коллекторами при банкротстве через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ устроено иначе, чем судебная процедура.
Со дня включения сведений о возбуждении внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение указанных в заявлении требований кредиторов, кроме предусмотренных законом исключений. В частности, мораторий не распространяется на требования кредиторов, которых гражданин не указал в заявлении.
При этом не следует автоматически переносить на внесудебную процедуру правило статьи 7 Закона № 230-ФЗ о запрете непосредственного взаимодействия при судебном банкротстве. Формулировка этой статьи привязана к судебному акту о введении реструктуризации или признании гражданина банкротом.
Поэтому при банкротстве через МФЦ нужно отдельно смотреть:
- включен ли конкретный кредитор в заявление;
- опубликованы ли сведения о возбуждении процедуры;
- какое именно требование предъявляет взыскатель;
- каким способом и с какой частотой он взаимодействует с должником.
Если возникают спорные звонки или требования об оплате, лучше оценивать их применительно к конкретному долгу и документам внесудебной процедуры.
Вопрос-ответ
Могут ли коллекторы звонить после подачи заявления на банкротство?
Да, если заявление только подано в суд, но процедура еще не введена, сам факт подачи заявления не создает автоматического запрета на звонки.
При этом коллекторы, банки и другие взыскатели должны соблюдать установленные Законом № 230-ФЗ требования к времени, количеству и способам взаимодействия. Запрет на непосредственное взаимодействие, связанный именно с судебным банкротством, возникает после предусмотренного законом судебного акта.
Когда коллекторы должны перестать звонить при судебном банкротстве?
Закон № 230-ФЗ запрещает инициированное взыскателем непосредственное взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, со дня, когда суд признал заявление гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долгов, либо признал гражданина банкротом. Поэтому ориентироваться только на дату подачи документов неправильно.
Что сказать коллектору, если заявление уже подано в суд?
Можно сообщить: «Заявление о моем банкротстве подано в арбитражный суд, дело № [номер]. Судебный акт о введении процедуры пока не вынесен. Прошу зафиксировать информацию и соблюдать установленный законом порядок взаимодействия».
Этого обычно достаточно. Подробно рассказывать о доходах, родственниках и имуществе по телефону необязательно.
Нужно ли отправлять коллекторам документы о банкротстве?
Обязанности пересылать каждому позвонившему полный пакет документов обычно нет. Чтобы сообщить о деле, можно назвать суд и номер дела. Если процедура уже введена, при необходимости можно направить реквизиты или копию соответствующего судебного акта.
Не стоит передавать больше персональной информации, чем действительно требуется для идентификации вас и дела.
Нужно ли сразу отправлять коллектора к финансовому управляющему?
Только если финансовый управляющий уже утвержден в вашем деле.
На этапе подготовки документов или сразу после подачи заявления управляющего в деле может еще не быть. Поэтому фраза «все вопросы моему финансовому управляющему» подходит не для любой стадии.
Что делать, если коллекторы звонят после введения процедуры банкротства?
Сообщите номер дела и дату судебного акта. Попросите прекратить непосредственное взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности.
Если звонки продолжаются, фиксируйте номера, даты, сообщения и содержание разговоров. При наличии признаков нарушения Закона № 230-ФЗ можно обратиться с жалобой в ФССП.
Можно ли отказаться от общения с коллекторами еще до банкротства?
Закон № 230-ФЗ предусматривает возможность направить специальное заявление об отказе от взаимодействия, но для него установлены условия.
В частности, такое заявление можно направить не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки. Это отдельный механизм и его не следует путать с самим фактом подготовки к банкротству.
Что делать, если коллектор требует долг после завершения банкротства?
Сначала нужно проверить, о каком именно обязательстве идет речь и распространяется ли на него освобождение от дальнейшего исполнения требований.
Банкротство не означает, что автоматически прекращаются абсолютно все возможные обязательства. Для части требований закон предусматривает исключения, а результат зависит от обстоятельств конкретного дела и итогового судебного акта. Поэтому при требовании оплаты после завершения процедуры имеет смысл проверить сам долг, документы кредитора и судебные акты по делу.