Как правильно получать зарплату в условиях банкротства предприятия и защищать свои права

Официально работать и получать зарплату во время банкротства можно. Закон не обязывает человека увольняться и не запрещает ему устраиваться на новую работу. Однако после начала судебной процедуры порядок использования доходов меняется.

При реализации имущества зарплата обычно учитывается в конкурсной массе, которой распоряжается финансовый управляющий. Это не означает, что человек останется без средств к существованию. Из поступивших доходов должны исключаться деньги на содержание самого должника и находящихся на его иждивении лиц.

Конкретная сумма зависит от размера зарплаты, региона проживания, состава семьи, наличия детей и защищенных социальных выплат. Также имеет значение, какую процедуру ввел суд: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

До подачи заявления желательно проверить, как изменится семейный бюджет во время банкротства физических лиц. Юрист может оценить доходы, обязательные расходы, имущество, семейное положение и документы, а также объяснить, какую сумму есть основания сохранять ежемесячно.

Можно ли работать и получать зарплату во время банкротства

Банкротство физического лица не прекращает трудовые отношения. Должник может:

• продолжать работать у прежнего работодателя;
• перейти в другую организацию;
• устроиться на дополнительную работу;
• получать премии, отпускные и другие предусмотренные трудовым договором выплаты;
• оформить больничный или уйти в отпуск.

Работодатель не вправе увольнять сотрудника только потому, что тот подал заявление о банкротстве или был признан банкротом. Однако отдельные ограничения могут быть связаны с должностью, например с управлением юридическим лицом после завершения процедуры. К обычной работе по трудовому договору такие последствия, как правило, не относятся.

Скрывать официальное трудоустройство или часть зарплаты не следует. Финансовый управляющий проверяет сведения о доходах должника, запрашивает документы и анализирует операции по счетам. Попытка получать часть дохода неофициально может вызвать вопросы у суда и кредиторов.

Что происходит с зарплатой после начала процедуры

Порядок получения зарплаты зависит от того, какую процедуру применил арбитражный суд.

В делах о банкротстве граждан используются две основные судебные процедуры:

1. реструктуризация долгов;
2. реализация имущества.

Правила распоряжения доходами в них различаются.

Зарплата при реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов вводится, когда есть основания рассчитывать, что гражданин сможет рассчитаться с кредиторами по утвержденному плану. Наличие стабильной официальной зарплаты в такой ситуации может иметь существенное значение.

Во время реструктуризации человек сохраняет больше возможностей самостоятельно пользоваться деньгами, чем при реализации имущества. Он вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться находящимися на нем средствами без согласия финансового управляющего. Общая сумма операций по такому счету не должна превышать 50 000 рублей в месяц. По ходатайству должника суд может увеличить этот предел.

Для распоряжения деньгами на других счетах обычно требуется предварительное письменное согласие финансового управляющего. Исключение предусмотрено для доходов, на которые по закону не может быть обращено взыскание.

Ограничение в 50 000 рублей не означает, что должнику в любом случае оставят именно эту сумму. Это лимит самостоятельных операций по специальному счету при реструктуризации. Размер средств, доступных человеку в конкретном деле, может зависеть от плана реструктуризации, состава доходов и решений суда.

Зарплата при реализации имущества

При реализации имущества правила строже. Имущество и доходы, полученные после признания гражданина банкротом, по общему правилу включаются в конкурсную массу. К ним относится и официальная заработная плата.

Распоряжаться средствами на счетах от имени должника начинает финансовый управляющий. Сам гражданин не может свободно открывать новые счета, закрывать действующие счета и переводить находящиеся на них деньги. Банковские карты необходимо передать финансовому управляющему не позднее следующего рабочего дня после признания гражданина банкротом.

При этом в конкурсной массе остается не вся зарплата. Финансовый управляющий должен исключить деньги, защищенные законом от взыскания, в том числе прожиточный минимум должника и лиц, находящихся у него на иждивении.

Что будет с зарплатной картой и банковскими счетами

После введения реализации имущества пользоваться зарплатной картой в прежнем режиме обычно нельзя. Финансовый управляющий получает полномочия распоряжаться счетами должника, а переданные ему карты блокируются для самостоятельных операций.

Это не означает, что зарплата перестанет начисляться. Меняется порядок доступа к ней. В зависимости от организации работы финансового управляющего и требований банка может использоваться один из вариантов:

• зарплата продолжает поступать на существующий счет;
• работодатель получает реквизиты счета, определенного финансовым управляющим;
• исключенная из конкурсной массы сумма перечисляется должнику отдельно;
• деньги выдаются другим согласованным способом.

Единого бытового порядка для всех дел нет. Поэтому до ближайшей выплаты нужно связаться с финансовым управляющим и уточнить:

1. на какой счет работодатель должен переводить зарплату;
2. какие документы нужно передать работодателю;
3. как будет выдаваться прожиточный минимум;
4. в какие даты можно получать деньги;
5. какие документы нужны на детей и других иждивенцев.

Самостоятельно менять зарплатный счет после введения реализации имущества или просить работодателя перечислять деньги другому человеку не следует.

Сколько зарплаты оставляют должнику

Распространено мнение, что при банкротстве всегда удерживают 50% зарплаты. Это неверно.

Правило об удержании определенного процента чаще применяется в исполнительном производстве. При реализации имущества гражданина используется другой подход: из поступившего дохода исключается защищенная законом сумма, а оставшаяся часть может направляться в конкурсную массу.

Если человек получает зарплату, превышающую защищенную сумму, разница обычно используется для оплаты расходов процедуры и расчетов с кредиторами.

Например, если должнику положено оставить 25 000 рублей, а его зарплата после удержания налогов составляет 65 000 рублей, оставшиеся 40 000 рублей могут войти в конкурсную массу. Это условный пример: реальный расчет зависит от действующего прожиточного минимума, состава семьи, характера выплат и судебных актов по конкретному делу.

Прожиточный минимум на самого должника

Должнику должны оставлять деньги в размере не ниже установленного прожиточного минимума.

При расчете сравниваются:

• прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по России;
• прожиточный минимум, установленный в регионе проживания должника для соответствующей социально-демографической группы.

Если региональный показатель выше федерального, применяется более высокий размер.

Прожиточный минимум меняется, поэтому точную сумму нужно проверять на период прохождения процедуры. Размер, действовавший при подаче заявления, может отличаться от размера на момент фактической выплаты.

Также важно учитывать, что прожиточный минимум выделяется из денег, поступивших в соответствующем месяце. Если дохода или других поступлений в конкурсную массу за месяц не было, накопить неиспользованные прожиточные минимумы за несколько прошедших месяцев обычно нельзя.

Прожиточный минимум на детей и других иждивенцев

Если у должника есть несовершеннолетние дети или другие лица на иждивении, можно ставить вопрос об исключении дополнительных денег на их содержание.

Для этого финансовому управляющему могут потребоваться:

• свидетельства о рождении детей;
• справка о составе семьи;
• документы об инвалидности;
• судебное решение или соглашение об алиментах;
• документы, подтверждающие совместное проживание;
• сведения о доходах второго родителя;
• другие доказательства фактического содержания иждивенца.

Наличие второго родителя само по себе не означает, что ребенку можно оставить только половину прожиточного минимума. Нужно учитывать фактические обстоятельства содержания ребенка и представленные документы.

Какие выплаты не включаются в конкурсную массу

Не все поступления на счет считаются обычным доходом, который можно направить кредиторам. Закон защищает отдельные социальные и компенсационные выплаты.

К ним, в частности, могут относиться:

• алименты на несовершеннолетних детей;
• выплаты в возмещение вреда здоровью;
• выплаты в связи со смертью кормильца;
• отдельные компенсации пострадавшим от чрезвычайных обстоятельств;
• компенсации по уходу за нетрудоспособными гражданами;
• отдельные выплаты на детей;
• некоторые трудовые компенсации, например командировочные;
• другие выплаты, защищенные законом от взыскания.

При этом нельзя считать защищенными абсолютно все социальные поступления. Например, обычная пенсия или пособие по временной нетрудоспособности не во всех случаях обладают полным иммунитетом от взыскания.

Чтобы финансовый управляющий правильно определил назначение денег, следует предоставить справки и выписки, подтверждающие источник каждой выплаты. Желательно, чтобы при банковском переводе работодатель или государственный орган корректно указывал назначение платежа и код вида дохода.

Когда можно сохранить больше прожиточного минимума

Иногда прожиточного минимума недостаточно для объективно необходимых расходов. Например, человеку может требоваться оплачивать наем жилья, чтобы продолжать работать в другом городе.

В такой ситуации можно поставить вопрос об исключении дополнительной суммы из конкурсной массы. Но автоматически такие расходы не сохраняются. Понадобится обосновать:

• почему расход является необходимым;
• почему его нельзя покрыть из прожиточного минимума;
• почему отсутствует более доступный вариант;
• как сохранение расхода повлияет на интересы кредиторов;
• какими документами подтверждается сумма.

Суд может учесть расходы на аренду жилья, лечение или иные необходимые нужды, если они обоснованы и подтверждены. При отсутствии убедительных доказательств в сохранении дополнительной суммы могут отказать.

Основания для сохранения доходов при банкротстве лучше проверять заранее. Юрист по банкротству оценит перспективы, поможет собрать подтверждения расходов и определить, нужно ли обращаться к финансовому управляющему или подавать ходатайство в суд.

Как получать зарплату через финансового управляющего

Технический порядок может отличаться в зависимости от банка, работодателя и финансового управляющего. Обычно должнику необходимо выполнить несколько действий.

Шаг 1. Сообщить сведения о работе

Финансовому управляющему нужно передать:

• название и реквизиты работодателя;
• адрес организации;
• размер заработной платы;
• даты выплат;
• реквизиты зарплатного счета;
• копию трудового договора;
• справку о доходах или расчетные листки.

Скрывать дополнительную работу, премии и иные выплаты не следует.

Шаг 2. Согласовать счет для перечисления зарплаты

Необходимо получить от финансового управляющего понятные инструкции: продолжать ли использовать действующий счет или передать работодателю новые реквизиты.

Лучше запросить указания письменно. Это снизит риск того, что зарплата поступит на неподходящий счет и должник временно останется без доступа к деньгам.

Шаг 3. Подать заявление на исключение защищенной суммы

В заявлении нужно указать:

• размер прожиточного минимума на должника;
• сведения о несовершеннолетних детях;
• сведения о других иждивенцах;
• перечень защищенных выплат;
• дополнительные необходимые расходы, если они имеются.

К заявлению прикладываются подтверждающие документы.

Шаг 4. Уточнить порядок ежемесячной выплаты

Следует заранее выяснить, нужно ли подавать заявление каждый месяц или финансовый управляющий установит постоянный порядок на весь период процедуры.

Также нужно уточнить дату выдачи денег. Зарплата может поступать в конце месяца, а перечисление исключенной суммы занимать дополнительное время.

Шаг 5. Сохранять документы

До завершения процедуры рекомендуется хранить:

• переписку с финансовым управляющим;
• заявления и подтверждения их отправки;
• банковские выписки;
• расчетные листки;
• документы на детей и иждивенцев;
• подтверждения обязательных расходов.

Эти документы понадобятся, если возникнут разногласия по размеру или срокам выплаты.

Какие документы могут понадобиться

Базовый комплект зависит от обстоятельств должника. Обычно запрашиваются:

• паспорт;
• трудовой договор;
• справка о доходах;
• расчетные листки;
• реквизиты зарплатного счета;
• свидетельства о рождении детей;
• документы об алиментах;
• документы об инвалидности или нетрудоспособности иждивенца;
• справки о социальных выплатах;
• договор найма жилья;
• квитанции и платежные документы;
• медицинские документы, если заявляются необходимые расходы на лечение.

Чем полнее подтверждена конкретная ситуация, тем меньше риск спора о размере денег, которые должны остаться в распоряжении семьи.

Можно ли получать зарплату наличными

Сам по себе наличный способ выплаты зарплаты не запрещен трудовым законодательством, если он предусмотрен договоренностями с работодателем. Но после введения реализации имущества должник не должен самостоятельно менять порядок выплаты и получать деньги в обход финансового управляющего.

Денежные обязательства перед признанным банкротом гражданином исполняются с учетом полномочий финансового управляющего. Поэтому переход на наличную зарплату нужно предварительно согласовать и оформить так, чтобы доход был отражен в документах и учтен в процедуре.

Получение неофициальной зарплаты наличными может быть расценено как попытка скрыть доход.

Можно ли перечислять зарплату на карту родственника

Просить работодателя переводить зарплату на карту супруга, родителя, друга или другого человека рискованно.

Такие операции могут вызвать вопросы:

• почему деньги не поступают на счет должника;
• кому фактически принадлежит доход;
• не скрывается ли зарплата от финансового управляющего;
• куда были потрачены перечисленные средства.

Кроме того, при реализации имущества работодатель не должен произвольно исполнять денежные обязательства перед должником через третье лицо.

Безопаснее согласовать порядок выплаты с финансовым управляющим и получать защищенную сумму законным способом.

Что делать, если финансовый управляющий задерживает выплату

Небольшая техническая задержка может быть связана с банком, поздним поступлением зарплаты или отсутствием документов. Но если деньги не выдаются продолжительное время, действовать лучше письменно.

Рекомендуемый порядок:

1. направить финансовому управляющему заявление с расчетом требуемой суммы;
2. приложить справку о зарплате и документы на иждивенцев;
3. попросить сообщить причину задержки или отказа;
4. сохранить подтверждение отправки заявления;
5. при отсутствии решения обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Разногласия между должником и финансовым управляющим по поводу исключения имущества и денег из конкурсной массы рассматривает арбитражный суд.

Не следует самостоятельно снимать, переводить или скрывать деньги, пытаясь компенсировать задержку. Это может усложнить процедуру.

Каких ошибок следует избегать

Во время банкротства важно сохранять прозрачность доходов и расходов. Наибольший риск создают следующие действия:

• сокрытие официальной или дополнительной работы;
• получение части зарплаты без оформления;
• перевод доходов на карту родственника;
• открытие нового счета без согласования;
• непредставление документов на детей и иждивенцев;
• смешивание зарплаты с алиментами и социальными выплатами;
• снятие или перевод денег после введения ограничений;
• устные договоренности без подтверждающей переписки;
• предоставление финансовому управляющему недостоверных сведений.

Суд оценивает добросовестность гражданина на протяжении всей процедуры. Поэтому любые изменения в работе, зарплате и составе семьи лучше своевременно сообщать финансовому управляющему.

Что происходит с зарплатой после завершения банкротства

После завершения реализации имущества полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин снова может самостоятельно распоряжаться текущей зарплатой, пользоваться счетами и открывать банковские карты.

Однако завершение банкротства не означает, что результат всегда будет одинаковым. Суд отдельно решает вопрос об освобождении гражданина от обязательств. Некоторые задолженности по закону не списываются, а недобросовестное поведение должника может стать основанием для отказа в освобождении от долгов.

Перспектива процедуры зависит от суммы обязательств, доходов, имущества, семейного положения, совершенных за последние годы сделок и полноты представленных документов. Поэтому до обращения в суд важно оценить не только размер долгов, но и то, как семья будет получать и расходовать деньги в период банкротства.

Вопрос-ответ

Можно ли официально работать во время банкротства?

Да. Банкротство не запрещает работать по трудовому договору, менять работодателя или устраиваться на дополнительную работу. Доходы при этом необходимо раскрывать финансовому управляющему.

Заберут ли всю зарплату при банкротстве?

Нет. При реализации имущества должнику должны оставлять защищенную законом сумму. Обычно это прожиточный минимум на самого должника и деньги на находящихся у него на иждивении лиц. Остальная часть зарплаты может поступать в конкурсную массу.

Правда ли, что при банкротстве удерживают 50% зарплаты?

Универсального правила об удержании 50% в банкротстве нет. Размер сохраняемой суммы рассчитывается не как фиксированный процент, а с учетом прожиточного минимума, иждивенцев и защищенных выплат.

Какой прожиточный минимум оставят должнику?

Применяется федеральный прожиточный минимум трудоспособного населения либо региональный показатель для соответствующей группы, если он выше. Точную сумму нужно проверять на период выплаты.

Оставляют ли деньги на ребенка?

Да, при наличии несовершеннолетнего ребенка можно требовать исключения денег на его содержание. Понадобятся свидетельство о рождении и другие документы, подтверждающие семейное положение.

Могут ли оставить только половину прожиточного минимума на ребенка?

Само наличие второго родителя не является достаточным основанием для уменьшения защищенной суммы в два раза. Нужно учитывать фактические обстоятельства содержания ребенка и документы по конкретной ситуации.

Что произойдет с зарплатной картой?

При реализации имущества банковскую карту нужно передать финансовому управляющему. Самостоятельные операции по счетам ограничиваются, а порядок получения денег согласовывается с управляющим.

Можно ли получать зарплату на карту супруга?

Перечислять зарплату на карту другого человека без согласования не следует. Это может быть воспринято как сокрытие дохода или попытка обойти ограничения процедуры.

Можно ли получать больше прожиточного минимума?

Такая возможность есть, если имеются объективно необходимые и документально подтвержденные расходы. Но дополнительная сумма не предоставляется автоматически. Нужно смотреть конкретную ситуацию и при необходимости обращаться в суд.

Входят ли алименты на ребенка в конкурсную массу?

Алименты предназначены для содержания ребенка и не должны использоваться для расчетов с кредиторами родителя. Чтобы избежать ошибочного учета, нужно подтвердить назначение поступлений банковскими выписками и документами.

Можно ли пройти банкротство при высокой зарплате?

Высокая зарплата сама по себе не запрещает банкротство. Однако стабильного дохода может быть достаточно для реструктуризации или расчетов с кредиторами. Юрист по банкротству оценит перспективы с учетом размера долгов, ежемесячных платежей, имущества, состава семьи и других обстоятельств.

Что делать, если финансовый управляющий не выдает прожиточный минимум?

Нужно направить письменное заявление, приложить подтверждающие документы и запросить объяснение причины отказа. Если разногласия не удается урегулировать, вопрос можно передать на рассмотрение арбитражного суда.