Чтобы подать на банкротство, недостаточно собрать кредитные договоры и написать заявление. Суду или МФЦ понадобятся сведения о долгах, доходах, банковских счетах, имуществе, семейном положении и сделках, совершенных за последние годы.
Точный список документов зависит от конкретной ситуации. Имеет значение, работает ли человек, состоит ли он в браке, владеет ли недвижимостью или автомобилем, продавал ли имущество, зарегистрирован ли как ИП и какой способ банкротства он выбирает.
Для судебного банкротства требуется подробный комплект документов. При внесудебной процедуре через МФЦ пакет обычно меньше, но воспользоваться ею можно только при соблюдении установленных законом условий.
Краткий список документов для банкротства
Для обращения в арбитражный суд обычно потребуются:
- заявление о признании гражданина банкротом;
- паспорт, ИНН и СНИЛС;
- документы, подтверждающие задолженность;
- список кредиторов и должников;
- опись имущества;
- сведения о доходах и удержанных налогах;
- справки и выписки по банковским счетам;
- документы на недвижимость, транспорт и другое имущество;
- сведения о сделках за последние три года;
- документы о браке, разводе, детях и разделе имущества;
- сведения о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
- другие документы, подтверждающие обстоятельства, изложенные в заявлении.
Это общий перечень. Не все документы нужны каждому должнику. Например, если у человека нет автомобиля, доли в компании, брачного договора или статуса ИП, документы по этим пунктам не прилагаются.
Перед сбором справок желательно определить, подходит ли человеку судебная процедура или банкротство через МФЦ. Перспектива зависит не только от размера задолженности, но и от дохода, имущества, исполнительных производств и совершенных сделок. В сложной ситуации можно поручить юристу подготовку документов для банкротства, чтобы заранее проверить комплект и возможные риски.
Какие документы нужны для банкротства через суд
Судебное банкротство физического лица проводится в арбитражном суде по месту жительства гражданина. К заявлению прикладываются документы, перечисленные в статье 213.4 Закона о банкротстве, а также процессуальные документы, предусмотренные Арбитражным процессуальным кодексом.
Закон не ограничивается одной справкой о сумме долга. Суд должен получить достаточно информации, чтобы понять:
- кому и сколько должен гражданин;
- почему он не может исполнять обязательства;
- какие доходы и имущество у него есть;
- совершал ли он сделки с ценным имуществом;
- имеются ли общие обязательства и имущество супругов;
- достоверны ли сведения, указанные в заявлении.
Основной перечень включает документы о задолженности, списки кредиторов и должников, опись имущества, сведения о доходах, счетах, собственности, сделках и семейном положении.
Заявление о признании гражданина банкротом
Заявление — это не свободное письмо с просьбой списать кредиты. В нем необходимо описать финансовую ситуацию и обосновать, почему гражданин не может исполнять обязательства.
Обычно в заявлении указывают:
- наименование арбитражного суда;
- сведения о заявителе;
- общую сумму задолженности;
- сведения о кредиторах;
- причины образования долгов;
- размер дохода;
- имущество и банковские счета;
- исполнительные производства;
- судебные споры;
- сведения о семейном положении;
- саморегулируемую организацию, из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий;
- просьбу ввести подходящую процедуру банкротства.
Факты из заявления необходимо подтверждать документами. Если человек пишет, что потерял работу, понадобится документ о прекращении трудовых отношений или решение службы занятости. Если причиной неплатежеспособности стало заболевание, могут потребоваться медицинские документы и подтверждение расходов.
Личные документы
Для идентификации заявителя и проверки указанных им сведений обычно готовят:
- копию паспорта;
- документ с ИНН;
- документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального персонифицированного учета;
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
- документы о регистрации по месту жительства или пребывания, если необходимые сведения нельзя подтвердить паспортом.
Не следует использовать устаревшие или нечитаемые копии. Фамилия, адрес и другие данные в документах должны совпадать со сведениями, указанными в заявлении. Если фамилия менялась, нужно подготовить документы, объясняющие изменение.
Документы о долгах
По каждому обязательству желательно собрать документы, из которых видны кредитор, основание долга и его размер.
Это могут быть:
- кредитные договоры;
- договоры займа;
- расписки;
- договоры поручительства;
- справки банков и микрофинансовых организаций о задолженности;
- уведомления о передаче долга коллекторам;
- судебные решения и судебные приказы;
- исполнительные листы;
- постановления судебных приставов;
- требования налоговой службы;
- документы о задолженности за коммунальные услуги;
- документы о долгах перед физическими лицами;
- расчеты задолженности, пеней и процентов.
Отсутствие кредитного договора не всегда означает, что подать заявление невозможно. Информацию можно запросить у банка, нового кредитора, коллектора, суда или судебного пристава. Однако просто указать примерную сумму без объяснений рискованно: данные в заявлении и списке кредиторов должны быть максимально точными.
Список кредиторов и должников
К заявлению прикладывается не произвольная таблица, а список кредиторов и должников по установленной форме.
В нем указываются:
- наименование организации или ФИО кредитора;
- адрес кредитора;
- основание возникновения долга;
- общая сумма обязательства;
- сумма основного долга;
- штрафы, пени и другие начисления;
- сведения о залоге;
- долги, связанные с предпринимательской деятельностью;
- лица, которые сами должны деньги заявителю.
Для судебного банкротства отдельно отражаются кредиторы гражданина и его должники. Список кредиторов и опись имущества составляются по формам, утвержденным Минэкономразвития России.
Важно не пропускать кредиторов намеренно. В список следует включить не только банки и МФО, но и налоговую задолженность, долги перед гражданами, обязательства по распискам, коммунальные платежи и другие известные требования.
Документы о доходах и занятости
Суду нужны сведения о доходах и удержанных налогах за три года до подачи заявления. В зависимости от ситуации могут потребоваться:
- справки о доходах;
- сведения из налоговой службы;
- трудовая книжка или сведения о трудовой деятельности;
- трудовой договор;
- документы об увольнении;
- сведения о пенсии;
- документы о пособиях и социальных выплатах;
- справки о доходе от самозанятости;
- налоговые декларации ИП;
- документы о полученных алиментах;
- решение о признании гражданина безработным;
- документы о других регулярных поступлениях.
Нельзя ограничиваться справкой только с последнего места работы, если в течение трехлетнего периода были другие работодатели или источники дохода.
Если доход изменился недавно, это также следует объяснить. Например, человек мог потерять работу, выйти на пенсию, уйти в отпуск по уходу за ребенком или столкнуться с длительной нетрудоспособностью.
Банковские счета, вклады и электронные деньги
Для судебного банкротства собираются справки о счетах, вкладах и остатках денежных средств, а также выписки об операциях за три года до подачи заявления.
Сведения нужно получить по всем счетам, включая:
- зарплатные карты;
- кредитные карты;
- накопительные счета;
- вклады;
- счета, которыми человек давно не пользуется;
- счета ИП;
- электронные кошельки;
- счета цифрового рубля при их наличии.
Открытые, но фактически неиспользуемые счета тоже следует раскрыть. Информацию о банках, в которых у гражданина есть счета, можно предварительно проверить через налоговую службу.
Закон прямо предусматривает предоставление банковских справок и выписок за трехлетний период, сведений об электронных денежных средствах и, при наличии, операций со счетом цифрового рубля.
Документы на имущество
Гражданин должен составить опись принадлежащего ему имущества и приложить документы, подтверждающие права на него.
В описи могут указываться:
- квартиры, дома и земельные участки;
- доли в недвижимости;
- гаражи и машино-места;
- автомобили, мотоциклы и другие транспортные средства;
- имущество, находящееся в залоге;
- доли в уставном капитале организаций;
- акции и другие ценные бумаги;
- дорогостоящее движимое имущество;
- имущественные и исключительные права;
- имущество, находящееся у других лиц.
К описи прикладывают выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи, свидетельства, документы на транспорт, выписки из реестров акционеров и другие подтверждения.
Не вся собственность обязательно будет реализована. Возможность сохранить конкретное имущество зависит от его вида, наличия залога, режима собственности супругов и других обстоятельств. Например, отдельной оценки требует ипотечное жилье, автомобиль, доля в квартире и имущество, приобретенное в браке.
Документы о сделках за последние три года
Суду нужно сообщить о сделках, которые гражданин совершил в течение трех лет до подачи заявления.
В частности, закон предусматривает документы по сделкам:
- с недвижимостью;
- с транспортными средствами;
- с ценными бумагами;
- с долями в уставном капитале;
- на сумму более 300 000 рублей.
Это могут быть договоры купли-продажи, дарения, мены, соглашения о разделе имущества, акты приема-передачи и банковские документы о расчетах.
Финансовый управляющий и кредиторы могут проверять, не было ли имущество продано по явно заниженной цене, подарено родственнику или выведено из собственности перед банкротством. Наличие сделки не означает, что ее обязательно признают недействительной. Нужно смотреть дату, условия, стоимость имущества, отношения между сторонами и то, как были использованы полученные деньги.
Скрывать сделки опасно. Даже если договора нет на руках, сведения могут быть получены из государственных реестров, банковских выписок и других источников.
Документы о браке, разводе и детях
Семейное положение влияет на состав имущества, обязательств и документов.
При наличии соответствующих обстоятельств прикладываются:
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о расторжении брака, если развод оформлен в течение трех лет до подачи заявления;
- брачный договор;
- соглашение о разделе общего имущества;
- судебный акт о разделе имущества супругов;
- свидетельства о рождении детей;
- документы об усыновлении или опеке.
Если супруги приобрели имущество в браке, оно может считаться общим, даже когда зарегистрировано только на одного из них. Одновременно не каждый долг одного супруга автоматически становится общим долгом семьи. Для оценки нужно выяснять, когда возникло обязательство и на какие цели были использованы деньги.
Документы для индивидуального предпринимателя
Гражданин должен подтвердить наличие или отсутствие статуса ИП. Соответствующий документ необходимо получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления в арбитражный суд.
Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, дополнительно могут понадобиться:
- выписка из ЕГРИП;
- налоговые декларации;
- сведения о расчетных счетах;
- документы о предпринимательских долгах;
- договоры с контрагентами;
- сведения о дебиторской задолженности;
- кассовые и бухгалтерские документы, если они велись;
- подтверждение предварительной публикации уведомления о намерении обратиться с заявлением о банкротстве.
Действующий ИП должен опубликовать такое уведомление не менее чем за 15 календарных дней до обращения в суд.
Процессуальные документы
Помимо документов о финансовом положении, могут потребоваться:
- подтверждение направления копий заявления участникам дела;
- доверенность, если заявление подает представитель;
- документы, подтверждающие полномочия представителя;
- ходатайства, которые подаются вместе с заявлением;
- подтверждения обстоятельств, на которые ссылается заявитель.
Обязанность подтвердить направление копий заявления и приложений другим участникам предусмотрена Арбитражным процессуальным кодексом. Конкретный комплект процессуальных документов зависит от способа подачи и обстоятельств дела.
В заявлении также указывается саморегулируемая организация, из членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
По действующей редакции закона деньги на фиксированное вознаграждение финансовому управляющему вносятся на депозит арбитражного суда после принятия заявления, но до судебного заседания по вопросу его обоснованности. Поэтому подтверждение внесения денег может потребоваться уже после возбуждения дела, а не обязательно в первоначальном комплекте.
Какие документы нужны для банкротства через МФЦ
Внесудебное банкротство проводится без арбитражного суда и финансового управляющего. Однако оно доступно не всем должникам.
Общий размер учитываемых обязательств должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Кроме того, гражданин должен подходить хотя бы под одно из предусмотренных законом оснований, связанных с исполнительным производством, получением определенной пенсии, участием в специальной военной операции, получением ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка либо длительным неисполнением исполнительного документа.
Перед обращением нужно проверить не только сумму долгов, но и сведения ФССП, состав доходов, наличие имущества и даты исполнительных документов.
Основной комплект для МФЦ
Для подачи заявления обычно потребуются:
- паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
- заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- список всех известных кредиторов;
- документы представителя, если заявление подается через представителя;
- дополнительные справки, если они требуются по выбранному основанию.
Заявление подается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Используется утвержденная форма, в которой указываются персональные данные, СНИЛС, сведения о документе, удостоверяющем личность, адрес, информация о статусе ИП и известных банковских счетах.
Список кредиторов для МФЦ
К заявлению обязательно прикладывается список всех известных гражданину кредиторов по установленной форме.
В список следует включить:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- коллекторские компании, если им передан долг;
- налоговую службу;
- организации ЖКХ;
- физических лиц;
- другие организации, которым должен заявитель.
Особенно важно правильно указать кредитора и сумму требования. Внесудебное банкротство распространяется на обязательства перед кредиторами, указанными в заявлении, с учетом правил закона.
Если сумма требования указана меньше фактической, освобождение от обязательства перед этим кредитором возможно только в пределах суммы, отраженной в заявлении. Если кредитор вообще не указан, долг перед ним не прекращается по итогам внесудебной процедуры. Поэтому список кредиторов необходимо проверять особенно внимательно.
Дополнительные справки
Набор дополнительных справок зависит от основания, по которому человек обращается в МФЦ.
Например, могут понадобиться:
- справка о получении пенсии;
- документ, подтверждающий участие в специальной военной операции;
- справка о получении ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;
- справка о предъявлении исполнительного документа и его полном или частичном неисполнении;
- справка о длительном исполнении исполнительного документа.
Часть таких справок должна быть выдана не ранее чем за три месяца до обращения. При наличии технической возможности необходимые сведения могут запрашиваться через систему межведомственного взаимодействия, и самостоятельное предоставление отдельных справок не требуется.
Лучше заранее уточнить в выбранном МФЦ, какие документы доступны в электронном виде, а какие нужно принести самостоятельно.
За какой период нужны документы
Для разных документов установлены разные периоды.
| Документ | За какой период или к какой дате нужен |
|---|---|
| Сведения о доходах и удержанных налогах | За три года до подачи заявления в суд |
| Банковские выписки | За три года до подачи заявления в суд |
| Сведения об электронных деньгах | За три года до подачи заявления в суд |
| Документы о сделках | За три года до подачи заявления в суд |
| Документ о наличии или отсутствии статуса ИП | Не ранее чем за пять рабочих дней до подачи |
| Свидетельство о разводе | Если развод оформлен в течение трех лет до подачи |
| Соглашение или решение о разделе имущества | Если заключено или принято в течение трех лет до подачи |
| Отдельные справки для МФЦ | Как правило, не ранее чем за три месяца до обращения |
Не стоит получать все справки одновременно в самом начале подготовки. Некоторые документы имеют ограниченный срок актуальности. Сначала разумно составить полный список, затем запросить сведения за длительные периоды и только перед подачей получить документы с коротким сроком действия.
Где получить документы для банкротства
Большую часть сведений можно запросить самостоятельно, но документы поступают из разных организаций.
Банки и микрофинансовые организации
В банках запрашивают:
- справки о наличии счетов и вкладов;
- остатки денежных средств;
- выписки по операциям;
- справки о задолженности;
- копии договоров;
- сведения о закрытых счетах;
- документы о передаче задолженности другому кредитору.
Если банк был реорганизован или лишился лицензии, сведения могут находиться у правопреемника, конкурсного управляющего или Агентства по страхованию вкладов.
ФНС
Через налоговую службу можно получить:
- ИНН;
- сведения о доходах и налогах;
- данные о наличии или отсутствии статуса ИП;
- выписку из ЕГРИП;
- сведения об открытых банковских счетах;
- информацию о налоговой задолженности;
- декларации и другие документы, связанные с предпринимательской деятельностью.
Часть документов доступна через личный кабинет налогоплательщика.
Социальный фонд России
В Социальном фонде можно запросить:
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета;
- данные о трудовой деятельности;
- сведения о назначенной пенсии;
- сведения о пособиях;
- справки, необходимые для отдельных оснований внесудебного банкротства.
Многие документы доступны в электронном виде через Госуслуги.
Росреестр и ГИБДД
Росреестр предоставляет сведения о правах на недвижимость. Для суда могут потребоваться выписки из ЕГРН по квартирам, домам, земельным участкам, долям и другой недвижимости.
Сведения о зарегистрированных транспортных средствах запрашиваются через органы ГИБДД. Дополнительно могут понадобиться договоры купли-продажи, документы на автомобиль и сведения о залоге.
ФССП
У судебных приставов можно получить:
- постановления о возбуждении исполнительного производства;
- постановления об окончании или прекращении производства;
- сведения о взыскателе и размере задолженности;
- копии исполнительных документов;
- справки, необходимые для обращения в МФЦ.
Перед внесудебным банкротством важно проверить все исполнительные производства, а не только одно из них.
Что делать, если документов о долге нет
Утрата кредитного договора, расписки или судебного решения не всегда препятствует банкротству. Но сведения о долге необходимо восстановить или подтвердить другими документами.
Можно действовать поэтапно:
- Проверить кредитную историю и определить действующих кредиторов.
- Направить запросы в банки, МФО и коллекторские организации.
- Проверить судебные дела и судебные приказы.
- Получить сведения об исполнительных производствах.
- Запросить выписки по банковским счетам, чтобы подтвердить получение кредита и внесение платежей.
- Сопоставить суммы в справках кредитора, материалах суда и документах пристава.
Если кредитор не отвечает или точный размер долга определить не удается, это следует учитывать при подготовке заявления. Не стоит придумывать сумму или намеренно занижать задолженность.
Частые ошибки при сборе документов
Ошибки в документах могут привести к тому, что суд оставит заявление без движения и предложит устранить недостатки. При обращении через МФЦ неверные или неполные сведения могут стать причиной возврата заявления либо привести к тому, что отдельный долг не будет охвачен процедурой.
На практике часто встречаются следующие ошибки:
- указаны не все кредиторы;
- перепутан первоначальный кредитор и организация, которой передан долг;
- банковские выписки собраны не за весь трехлетний период;
- не отражены закрытые или неиспользуемые счета;
- не указано имущество, оформленное на заявителя;
- отсутствуют документы о продаже или дарении имущества;
- не представлены сведения о браке и разделе имущества;
- список кредиторов и опись составлены не по установленной форме;
- суммы в заявлении, справках и списке кредиторов не совпадают;
- для МФЦ выбрано основание, которому гражданин фактически не соответствует;
- использована устаревшая форма заявления.
Отдельное внимание нужно уделить сделкам с родственниками, продаже автомобиля или недвижимости, общему имуществу супругов и крупным переводам по банковским счетам. Такие обстоятельства не всегда препятствуют процедуре, но их необходимо заранее оценить и правильно объяснить.
Если есть спорное имущество, недавние сделки или расхождения в суммах долгов, лучше получить помощь в банкротстве физических лиц до подачи заявления. Юрист сможет проверить документы и предупредить о рисках, но окончательное решение по судебному делу принимает арбитражный суд.
Можно ли поручить сбор документов юристу
Часть документов гражданин может собрать самостоятельно через банки, Госуслуги, ФНС, Социальный фонд, Росреестр и ФССП.
Юрист по банкротству может помочь:
- определить подходящий способ процедуры;
- составить индивидуальный список документов;
- проверить кредиторов и суммы задолженности;
- подготовить запросы в банки и государственные органы;
- составить список кредиторов и должников;
- заполнить опись имущества;
- проанализировать сделки за последние годы;
- подготовить заявление;
- проверить документы перед обращением в суд или МФЦ.
Однако юристу все равно понадобится участие клиента. Необходимо сообщить обо всех долгах, счетах, имуществе, сделках и семейных обстоятельствах. Без полной информации невозможно объективно оценить перспективы.
Банкротство подходит не каждому должнику. Нужно смотреть конкретную ситуацию: сумму и виды долгов, доход, имущество, наличие ипотеки или автомобиля, семейное положение, исполнительные производства и операции за последние годы. На консультации по банкротству можно проверить, есть ли основания для процедуры и какой комплект документов потребуется.
Вопрос-ответ
Какие документы нужны для подачи на банкротство через суд?
Потребуются заявление, документы о долгах, список кредиторов и должников, опись имущества, сведения о доходах и банковских счетах за три года, документы на имущество, сведения о сделках, семейные документы и подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП. Точный перечень зависит от обстоятельств конкретного должника.
За какой период нужны справки о доходах?
Для судебного банкротства предоставляются сведения о полученных доходах и удержанных налогах за три года, предшествующих подаче заявления. Если финансовое положение недавно изменилось, дополнительно стоит приложить документы об увольнении, снижении дохода, выходе на пенсию, назначении пособия или других изменениях.
За какой период нужны банковские выписки?
По общему правилу нужны выписки по счетам и вкладам за три года до даты подачи заявления в арбитражный суд. Следует предоставить сведения по всем банкам и счетам, включая закрытые, неиспользуемые, зарплатные и предпринимательские счета.
Что делать, если кредитный договор утерян?
Можно запросить копию договора и справку о задолженности у банка, МФО или нового кредитора. Дополнительно сведения проверяют по судебным делам, исполнительным производствам, кредитной истории и банковским выпискам. Отсутствие договора не всегда препятствует подаче, но долг необходимо подтвердить другими документами.
Нужно ли указывать кредитора, если точная сумма долга неизвестна?
Кредитора нужно указать. Перед подачей желательно запросить точный расчет задолженности. Особенно важна правильная сумма при внесудебном банкротстве: если в заявлении указано меньше фактического долга, оставшаяся часть может сохраниться.
Какие документы нужны, если должник состоит в браке?
Потребуются свидетельство о браке, а при наличии — брачный договор и документы о разделе имущества. Также нужно проверить имущество, приобретенное супругами в браке, даже если оно оформлено только на одного из них.
Нужно ли предоставлять документы о проданном автомобиле или квартире?
Да, если сделка совершена в течение трех лет до подачи заявления. Для суда нужны документы о сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями в организациях. Также раскрываются другие сделки на сумму более 300 000 рублей.
Можно ли подать на банкротство без имущества?
Отсутствие имущества само по себе не запрещает судебное банкротство. Однако нужно подтвердить финансовое положение и честно указать имеющиеся активы, доходы и сделки. Для банкротства через МФЦ отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание, может иметь значение в зависимости от основания обращения.
Какие документы нужны для банкротства через МФЦ?
Основной комплект включает удостоверение личности, заявление по установленной форме и список всех известных кредиторов. В зависимости от основания могут потребоваться справки о пенсии, пособии, участии в специальной военной операции или состоянии исполнения исполнительного документа.
Сколько времени занимает сбор документов?
Срок зависит от количества банков, кредиторов, имущества и сделок. Часть документов можно получить быстро в электронном виде, а ответы банков и государственных органов иногда приходится ждать. Справки с коротким сроком актуальности лучше запрашивать ближе к дате подачи.
Может ли суд отказать из-за неполного комплекта документов?
Если обязательных документов не хватает, суд может оставить заявление без движения и установить срок для устранения недостатков. Если требования суда не выполнить, заявление могут вернуть. При этом результат процедуры зависит не только от полноты комплекта, но и от достоверности сведений, финансового положения и поведения должника.
Все ли долги списываются после банкротства?
Нет. Закон предусматривает обязательства, которые могут сохраниться после завершения процедуры. Кроме того, освобождение от долгов зависит от добросовестности гражданина, полноты предоставленных сведений и обстоятельств дела. Поэтому до подачи заявления нужно проверить состав задолженности и возможные последствия.
