Отступное позволяет договориться с кредитором о погашении обязательства не первоначальным способом, а, например, путем передачи имущества. Вместо выплаты денежного долга кредитор может получить автомобиль, недвижимость или другое имущество, если стороны согласовали такие условия.
Само по себе отступное — законный гражданско-правовой механизм. Статья 409 ГК РФ прямо предусматривает возможность прекратить обязательство предоставлением денежных средств или иного имущества по соглашению сторон. Статья 409 ГК РФ.
Но ситуация меняется, если у человека уже есть серьезные финансовые проблемы или он планирует банкротство. Передача имущества одному кредитору может затронуть интересы остальных кредиторов. Тогда сделку могут проверить финансовый управляющий и кредиторы, а при наличии установленных законом оснований — оспорить через суд.
Поэтому отступное не стоит рассматривать как универсальный способ «спасти имущество» перед банкротством. Если человек понимает, что не справляется с долгами, безопаснее сначала оценить всю ситуацию: размер задолженности, доходы, имущество, совершенные за последние годы сделки и требования разных кредиторов. В рамках банкротства физических лиц эти обстоятельства имеют значение для выбора дальнейших действий.
Что такое отступное
Представим простую ситуацию. Человек должен кредитору 700 000 рублей, но денег для погашения долга нет. При этом у должника есть автомобиль. Стороны могут договориться, что кредитор получает автомобиль, а денежное обязательство прекращается полностью или в согласованной части.
Важно правильно определить в соглашении:
- какой именно долг погашается;
- какое имущество передается;
- как стороны оценивают это имущество;
- прекращается ли долг полностью или только частично;
- когда обязательство считается прекращенным.
Само соглашение еще не означает, что такую сделку невозможно проверить в будущем. Если после передачи имущества должник обращается за банкротством, значение будут иметь не только условия договора, но и финансовое положение человека на момент сделки, наличие других кредиторов и стоимость переданного имущества.
Не путайте отступное физического лица со специальным отступным в конкурсном производстве
В Законе о банкротстве действительно есть отдельная статья 142.1, которая называется «Погашение требований кредиторов путем предоставления отступного».
Однако она прямо предусматривает такой механизм в отношении непроданного имущества должника — юридического лица. То есть автоматически переносить правила статьи 142.1 на банкротство обычного гражданина нельзя. Статья 142.1 Закона о банкротстве.
Для физического лица главным становится другой вопрос: когда была совершена передача имущества, на каких условиях и не нарушила ли она права других кредиторов.
Можно ли использовать отступное при банкротстве физического лица
Одного ответа «можно» или «нельзя» здесь недостаточно. Все зависит от того, на какой стадии находится ситуация.
Есть существенная разница между тремя случаями:
- имущество передается еще до возбуждения дела о банкротстве;
- суд уже ввел реструктуризацию долгов;
- гражданин признан банкротом и введена реализация имущества.
Рассмотрим каждый вариант отдельно.
Отступное до подачи на банкротство
До начала процедуры гражданин в обычном порядке вправе распоряжаться своим имуществом и договариваться с кредиторами об исполнении обязательств.
Но наличие такого права не означает, что любая сделка останется в силе после банкротства.
Например, у человека одновременно есть:
- долг банку — 900 000 рублей;
- задолженность по кредитной карте — 300 000 рублей;
- долг по займу — 500 000 рублей;
- автомобиль стоимостью около 800 000 рублей.
Если незадолго до банкротства он передает автомобиль одному из кредиторов в счет его долга, возникает вопрос: не получил ли этот кредитор преимущество перед остальными?
Суд будет смотреть конкретные обстоятельства. Сам факт погашения долга имуществом еще не означает недействительность сделки. Но чем серьезнее финансовые проблемы должника на момент передачи имущества и чем больше неудовлетворенных кредиторов остается после нее, тем внимательнее нужно оценивать риск.
Отступное во время реструктуризации долгов
После введения судом реструктуризации долгов свобода распоряжения имуществом ограничивается.
Например, предварительное письменное согласие финансового управляющего требуется для сделок по приобретению или отчуждению имущества стоимостью более 50 000 рублей, а также для сделок с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами и рядом других активов. Статья 213.11 Закона о банкротстве.
Поэтому должник не может действовать так же свободно, как до начала процедуры. Если планируется передать кредитору квартиру, автомобиль или другое значимое имущество, необходимо учитывать установленный Законом о банкротстве порядок.
Отступное после введения реализации имущества
После признания гражданина банкротом и введения реализации имущества правила становятся еще строже.
Права на распоряжение имуществом, которое входит в конкурсную массу, осуществляет финансовый управляющий от имени гражданина. Сам должник распоряжаться таким имуществом не вправе. Сделки с имуществом конкурсной массы, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, закон признает ничтожными. Статья 213.25 Закона о банкротстве.
Поэтому схема «после признания банкротом передать машину кредитору и закрыть перед ним долг» не работает как обычное соглашение между двумя лицами.
Когда отступное могут оспорить при банкротстве
В банкротстве проверяют не только договоры купли-продажи или дарения. Под проверку могут попасть и действия, которыми должник погашал свои обязательства, в том числе предоставление отступного.
Это не означает, что финансовый управляющий автоматически отменяет все сделки за последние три года. Для оспаривания необходимо конкретное правовое основание.
На практике при отступном особенно важны два блока рисков: подозрительные сделки и предпочтение одному кредитору.
Неравноценная передача имущества
Одно из оснований предусмотрено статьей 61.2 Закона о банкротстве.
Сделка, совершенная в течение одного года до принятия судом заявления о банкротстве или после его принятия, может быть признана недействительной при неравноценном встречном исполнении. Речь идет, в частности, о ситуации, когда цена или другие условия существенно хуже для должника, чем условия сопоставимых сделок. Статья 61.2 Закона о банкротстве.
Например, нужно отдельно оценивать ситуацию, когда в счет относительно небольшого долга кредитору передается имущество, рыночная стоимость которого значительно выше размера погашаемого обязательства.
Однако одной разницы между цифрами недостаточно, чтобы заранее объявить сделку недействительной. Нужно смотреть оценку имущества, условия соглашения, размер фактического долга и остальные обстоятельства.
Сделка во вред кредиторам
Другое основание той же статьи 61.2 связано со сделками, совершенными с целью причинить вред имущественным правам кредиторов.
Для таких случаев закон устанавливает период до трех лет до принятия заявления о банкротстве, но одного попадания сделки в этот трехлетний период недостаточно. Для признания ее недействительной должны быть установлены предусмотренные законом обстоятельства, в том числе причинение вреда и осведомленность другой стороны о соответствующей цели должника. Статья 61.2 Закона о банкротстве.
Поэтому распространенная фраза «при банкротстве отменяют все сделки за три года» юридически неверна.
Сделки действительно анализируют, но риск каждой из них зависит от документов и фактических обстоятельств.
Предпочтение одному кредитору
Отдельный риск возникает, когда передача имущества позволяет одному кредитору получить больше, чем он получил бы при расчетах с кредиторами в предусмотренном законом порядке.
Статья 61.3 Закона о банкротстве позволяет оспаривать сделки, влекущие предпочтение одному кредитору перед другими. В зависимости от обстоятельств имеют значение периоды в один месяц и шесть месяцев до принятия судом заявления о банкротстве, а также сделки после принятия заявления. Статья 61.3 Закона о банкротстве.
Именно поэтому погашение реального долга само по себе еще не означает, что операция безопасна.
Если у должника несколько кредиторов, а перед банкротством он полностью рассчитывается только с одним из них посредством передачи ценного имущества, стоит заранее оценить риск оспаривания сделок при банкротстве.
Можно ли перед банкротством погасить долг только одному кредитору
Запрета на любой расчет с кредиторами при первых финансовых трудностях не существует. Люди продолжают платить кредиты, коммунальные платежи, налоги и выполнять другие обязательства.
Проблема возникает тогда, когда конкретная операция создает предусмотренное законом предпочтение.
Представим ситуацию.
У должника есть три просроченных кредита на общую сумму 2,5 млн рублей и отдельный долг знакомому в размере 600 000 рублей. Денег для расчетов со всеми кредиторами нет. За два месяца до принятия заявления о банкротстве должник передает знакомому автомобиль стоимостью около 600 000 рублей, полностью закрывая только этот долг.
Сам по себе пример еще не дает возможности точно определить исход будущего спора. Но такая сделка требует проверки: необходимо установить даты возникновения долгов, финансовое состояние должника, отношения между сторонами, стоимость автомобиля и то, какое удовлетворение кредитор получил бы в процедуре банкротства.
Чем ближе сделка к банкротству и чем очевиднее проблемы с исполнением обязательств перед остальными кредиторами, тем выше необходимость предварительного юридического анализа.
Какие сделки особенно важно проверить перед банкротством
Не существует универсального списка сделок, которые обязательно признают недействительными. Но некоторые ситуации требуют повышенного внимания.
| Ситуация | Что необходимо проверить |
|---|---|
| Имущество передано одному из нескольких кредиторов | Не возникло ли предпочтение перед остальными кредиторами |
| Стоимость имущества заметно выше погашенного долга | Соответствуют ли условия сделки рыночным |
| Имущество передано родственнику или другому близкому лицу | Реальность долга, условия сделки и осведомленность сторон о финансовом положении |
| Сделка совершена незадолго до банкротства | Подпадает ли она под специальные периоды оспаривания |
| После сделки у должника почти не осталось имущества | Не причинен ли вред имущественным интересам кредиторов |
| Сделкой распоряжались общим имуществом супругов | Кому принадлежало имущество и какие права имел супруг |
В делах о банкротстве граждан оспариваться могут также сделки супруга должника в отношении общего имущества супругов, если для этого имеются предусмотренные законом основания. Статья 213.32 Закона о банкротстве.
Поэтому семейное положение и режим собственности на имущество тоже имеют значение. Например, автомобиль может быть оформлен только на одного супруга, но при этом относиться к совместно нажитому имуществу.
Можно ли сохранить имущество с помощью отступного
Рассматривать отступное как гарантированный способ защиты имущества перед банкротством рискованно.
Иногда человек рассуждает так: «Я передам одну машину кредитору, зато остальное имущество уже не смогут забрать». В банкротстве такой подход не работает автоматически.
Суд и финансовый управляющий смотрят на общую экономическую картину:
- какие долги существовали на дату сделки;
- были ли просрочки;
- какое имущество имел должник;
- что именно выбыло из его собственности;
- кому оно было передано;
- какую задолженность погасили;
- соответствовала ли стоимость имущества размеру обязательства;
- что осталось остальным кредиторам.
При этом не все имущество гражданина обязательно реализуется в банкротстве. Закон предусматривает имущество, на которое взыскание не обращается, но состав конкурсной массы нужно определять индивидуально. Например, значение могут иметь наличие ипотеки, совместной собственности супругов, доли в недвижимости и другие обстоятельства.
Поэтому, если главная цель — понять, что произойдет с квартирой, автомобилем или другим активом, полезнее не совершать новую сделку «для защиты», а сначала проверить правовой режим конкретного имущества.
Что будет, если соглашение об отступном оспорят
Если суд признает сделку недействительной по правилам Закона о банкротстве, основная задача — вернуть в конкурсную массу то, что из нее выбыло.
По общему правилу переданное имущество должно быть возвращено. Если возвратить его в натуре невозможно, может возникнуть обязанность возместить его стоимость. Закон отдельно регулирует и судьбу требования кредитора, перед которым должник пытался исполнить обязательство. Статья 61.6 Закона о банкротстве.
Например, если автомобиль был передан кредитору в качестве отступного, а сделка впоследствии признана недействительной, автомобиль может быть возвращен в конкурсную массу. Если вернуть его уже невозможно, суд может применить денежные последствия.
Для самого должника оспаривание означает дополнительный судебный спор и усложнение процедуры. Поэтому потенциально проблемные сделки лучше выявлять еще до обращения в суд, а не после того, как вопрос поставит финансовый управляющий или кредитор.
Что делать, если имущество уже передано кредитору
Если соглашение об отступном уже исполнено, это еще не означает, что банкротство невозможно или что сделку обязательно признают недействительной.
Сначала нужно восстановить фактическую картину.
Полезно собрать:
- договор или иной документ, из которого возник первоначальный долг;
- соглашение об отступном;
- документы на переданное имущество;
- сведения о его стоимости на дату сделки;
- акты приема-передачи и регистрационные документы;
- документы о расчетах между сторонами;
- сведения об остальных долгах и просрочках на тот момент.
Отдельно нужно определить, когда возник каждый долг и каким было финансовое положение должника на дату передачи имущества.
Не стоит пытаться «улучшить» ситуацию оформлением документов задним числом, фиктивными расписками или последующими сделками. Такие действия способны только увеличить риски.
Если предстоит обращение за банкротством, юрист по банкротству может оценить сделку заранее: нужно смотреть конкретную ситуацию, документы, стоимость имущества, отношения с кредитором и остальные обязательства.
Отступное или банкротство: что учитывать должнику
Отступное и банкротство решают разные задачи.
Отступное — способ прекратить конкретное обязательство по соглашению с конкретным кредитором. Оно не решает автоматически вопрос с остальными займами, кредитными картами, исполнительными производствами и другими долгами.
Банкротство — отдельная законная процедура, в которой оценивается финансовое положение гражданина в целом.
Поэтому решение нельзя принимать только исходя из суммы одного кредита. Для оценки перспектив обычно нужно учитывать:
- общую сумму долгов и их состав;
- размер и стабильность доходов;
- недвижимость, автомобили и другое имущество;
- ипотеку и залоговые обязательства;
- сделки за последние годы;
- исполнительные производства;
- семейное положение и имущество супругов;
- документы по возникновению и погашению долгов.
В одной ситуации разумно продолжить исполнение обязательств или договориться с кредитором. В другой — есть основания рассматривать судебное либо внесудебное банкротство. А иногда сначала необходимо разобраться с совершенными сделками или документами.
Поэтому до передачи ценного имущества кредитору можно получить консультацию по банкротству и оценить последствия разных вариантов. Это особенно важно, если уже есть длительные просрочки, исполнительные производства или несколько кредиторов.
Вопрос-ответ
Можно ли заключить соглашение об отступном перед банкротством физического лица?
Да, само по себе заключение соглашения об отступном не запрещено. Однако если впоследствии начинается дело о банкротстве, сделку могут проверить на наличие оснований для оспаривания. Важны дата сделки, стоимость имущества, размер долга, финансовое состояние должника и наличие других кредиторов.
Все ли сделки за три года до банкротства признают недействительными?
Нет. Трехлетний период относится к определенным основаниям оспаривания и не означает автоматическую отмену всех сделок за этот срок.
Например, для неравноценных сделок статья 61.2 Закона о банкротстве предусматривает период в один год до принятия судом заявления о банкротстве, а для сделок с целью причинения вреда кредиторам при наличии остальных предусмотренных законом условий — три года. Для сделок с предпочтением применяются другие правила.
Можно ли перед банкротством погасить долг только одному кредитору?
В некоторых обстоятельствах такое погашение может создать риск предпочтения одного кредитора перед другими. Но это не означает, что любой платеж одному кредитору автоматически незаконен.
Нужно учитывать дату платежа или передачи имущества, наличие просроченных обязательств перед другими лицами, финансовое положение должника и иные обстоятельства.
Можно ли передать автомобиль кредитору в счет долга?
В принципе стороны могут договориться о передаче автомобиля в качестве отступного. Но перед банкротством нужно сравнить стоимость автомобиля и размер долга, проверить наличие других кредиторов и оценить риск оспаривания.
После введения реструктуризации долгов для сделки с транспортным средством требуется предварительное письменное согласие финансового управляющего. После признания гражданина банкротом распоряжение имуществом конкурсной массы осуществляет финансовый управляющий.
Можно ли передать квартиру в счет долга перед банкротством?
Такое соглашение в принципе возможно до процедуры, но сделка с недвижимостью требует особенно внимательной проверки.
Имеют значение стоимость квартиры, размер погашаемого долга, наличие ипотеки, права супруга, момент приобретения недвижимости и финансовое положение должника на дату сделки.
Если банкротство уже началось, действуют специальные ограничения на распоряжение имуществом.
Опасно ли заключать отступное с родственником?
Родственные отношения сами по себе не делают сделку недействительной. Но сделки между близкими людьми могут проверяться особенно внимательно с учетом всех обстоятельств.
Необходимо подтвердить реальность первоначального долга, фактическую передачу имущества, его стоимость и экономический смысл сделки. Нужно смотреть конкретные документы, а не только степень родства.
Что произойдет, если отступное признают недействительным?
По общему правилу полученное по оспоренной сделке должно быть возвращено в конкурсную массу. Если вернуть имущество невозможно, могут применяться последствия в виде возмещения его стоимости. Дальнейшая судьба требования кредитора зависит от основания, по которому сделка признана недействительной.
Нужно ли рассказывать финансовому управляющему об отступном?
Скрывать совершенные сделки не следует. При банкротстве финансовое положение и операции с имуществом должника анализируются, а необходимые сведения и документы должны предоставляться в установленном законом порядке.
Если сделка уже состоялась и вызывает опасения, лучше заранее собрать документы и проверить ее последствия. Перспектива зависит от конкретных обстоятельств: даты сделки, стоимости имущества, состава кредиторов, финансового положения и содержания соглашения.