Банкротство не лишает человека права на пенсию. Пенсия продолжает назначаться и выплачиваться и во время процедуры. Но это не означает, что пенсионер во всех случаях может свободно распоряжаться всей полученной суммой.
При судебном банкротстве доходы должника учитываются при формировании конкурсной массы. За человеком сохраняется защищённая законом сумма, а часть пенсии сверх неё в определённых случаях может направляться в конкурсную массу. При этом некоторые социальные и компенсационные выплаты имеют специальную защиту.
Поэтому перед тем как начинать банкротство физических лиц, важно смотреть не только на размер долга, но и на вид пенсии, другие доходы, имущество, семейное положение, иждивенцев и обязательные расходы.
Коротко:
- право на пенсию после признания банкротом сохраняется;
- обычная страховая пенсия не защищена от конкурсной массы полностью;
- должнику должны оставить установленную законом защищённую сумму;
- отдельные социальные выплаты могут вообще не включаться в конкурсную массу;
- в некоторых ситуациях можно поставить вопрос о сохранении суммы сверх прожиточного минимума;
- финансовый управляющий не вправе произвольно менять выбранный пенсионером способ доставки страховой пенсии.
Что происходит с пенсией после признания гражданина банкротом
Сам факт банкротства не отменяет пенсионные права. Если гражданину уже назначена пенсия, она продолжает начисляться и выплачиваться.
Главный вопрос возникает не в том, сохранится ли право на пенсию, а в том, какой частью уже полученного дохода пенсионер сможет пользоваться во время процедуры реализации имущества.
По общему правилу при банкротстве в конкурсную массу включается имущество гражданина, а также его доходы с учётом предусмотренных законом исключений. Поэтому утверждение, что «пенсию у банкрота вообще нельзя трогать», неверно.
Например, если человек получает страховую пенсию по старости, такая выплата не обладает абсолютной защитой. За пенсионером сохраняется установленная законом сумма для текущей жизни, а вопрос о распоряжении остальной частью дохода решается по правилам законодательства о банкротстве.
После завершения процедуры человек продолжает получать пенсию в обычном порядке. Ограничения, связанные с формированием конкурсной массы, действуют именно в рамках процедуры банкротства.
Входит ли пенсия в конкурсную массу при банкротстве
Ответ зависит от того, о какой именно выплате идёт речь.
Нельзя объединять под словом «пенсия» любые деньги, которые гражданин получает от государства. У страховой пенсии, пенсии по случаю потери кормильца, отдельных социальных доплат и компенсаций может быть разный правовой режим.
Страховая пенсия по старости
Страховая пенсия по старости является доходом гражданина. В процедуре реализации имущества полученная пенсионером сумма учитывается при формировании конкурсной массы.
При этом человека нельзя оставить вообще без денег. Из конкурсной массы исключается защищённая законом сумма, необходимая для его текущего содержания.
Если размер пенсии превышает эту сумму, разница в общем случае относится к конкурсной массе. Именно поэтому перед банкротством важно заранее посчитать, какая часть ежемесячного дохода фактически будет оставаться у должника.
Страховая пенсия по инвалидности
Страховая пенсия по инвалидности также не относится к выплатам, которые во всех случаях полностью защищены от взыскания.
При этом человек с инвалидностью может одновременно получать другие социальные и компенсационные выплаты, правовой режим которых отличается от режима самой страховой пенсии. Например, отдельные выплаты на лекарства, проезд, уход и иные меры социальной поддержки могут относиться к доходам, на которые взыскание законом не обращается.
Поэтому ориентироваться только на общую сумму, поступающую на карту, нельзя. Нужно установить назначение каждой выплаты.
Пенсия по случаю потери кормильца и другие защищённые выплаты
Для ряда выплат закон предусматривает специальную защиту.
В частности, взыскание не обращается на определённые пенсии и выплаты по случаю потери кормильца, алименты на содержание детей, детские пособия, некоторые компенсационные выплаты, меры государственной социальной помощи и ряд других доходов, перечисленных в статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
В практике по банкротству также отдельно учитываются деньги, предназначенные не самому должнику, а для содержания других лиц. Например, пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, не должна рассматриваться как обычный доход родителя для расчётов с его кредиторами.
Поэтому полезно разделить все поступления по их назначению.
| Вид выплаты | Что происходит при банкротстве |
|---|---|
| Страховая пенсия по старости | Учитывается как доход; должнику сохраняется защищённая законом сумма |
| Страховая пенсия по инвалидности | Не имеет абсолютной защиты; нужно отдельно проверять состав сопутствующих выплат |
| Пенсия по случаю потери кормильца | Для отдельных таких выплат законом предусмотрена защита от взыскания |
| Алименты, детские пособия | Как правило, не используются для расчётов по личным долгам должника |
| Отдельные социальные и компенсационные выплаты | Могут быть защищены законом; необходимо смотреть назначение выплаты |
Если на один банковский счёт поступает сразу несколько видов выплат, желательно иметь документы, из которых видно их происхождение и назначение.
Сколько пенсии оставляют при банкротстве
При реализации имущества должнику должны оставить денежные средства для текущего существования.
Закон защищает сумму не ниже установленной величины прожиточного минимума. Для расчёта применяется предусмотренный статьёй 446 ГПК РФ порядок: учитывается федеральная величина прожиточного минимума трудоспособного населения либо соответствующая региональная величина, если она выше в предусмотренном законом случае.
Размер прожиточного минимума периодически меняется, поэтому правильнее проверять актуальную сумму непосредственно перед процедурой, а не ориентироваться на цифры из старых статей.
Например, если ежемесячная пенсия превышает сумму, которую необходимо сохранить за должником, превышение в общем случае может поступать в конкурсную массу. Если пенсионный доход ниже защищённой суммы, забрать весь доход и оставить человека без средств нельзя.
Важно учитывать ещё одно правило: прожиточный минимум предназначен для текущего ежемесячного содержания. Нельзя автоматически потребовать несколько прожиточных минимумов за прошлые месяцы только потому, что раньше деньги фактически не выдавались должнику, если для этого нет соответствующих оснований.
Учитываются ли иждивенцы
Да. Наличие иждивенцев может повлиять на размер денежных средств, которые должны быть сохранены семье.
Особенно важно сообщить финансовому управляющему и подтвердить документами, если на содержании должника находятся:
- несовершеннолетние дети;
- нетрудоспособные члены семьи;
- другие лица, которых должник обязан содержать по закону.
Например, законодательство и практика Конституционного Суда предусматривают защиту прожиточного минимума для несовершеннолетнего ребёнка, находящегося на иждивении должника.
При этом семейную ситуацию нельзя оценивать только по количеству зарегистрированных в квартире людей. Значение имеют родственные отношения, обязанности по содержанию, доходы членов семьи и подтверждающие документы.
Можно ли сохранить больше прожиточного минимума
Иногда — да, но автоматически такое право не возникает.
Верховный Суд разъясняет, что в исключительных случаях из конкурсной массы могут быть дополнительно исключены деньги, необходимые самому должнику или его иждивенцам для нормального существования.
Например, вопрос может возникнуть при значительных и объективно необходимых расходах:
- на дорогостоящие лекарства;
- лечение или медицинские услуги;
- аренду жилья при доказанной необходимости;
- содержание иждивенцев;
- другие жизненно необходимые расходы.
Самого заявления «мне не хватает денег» обычно недостаточно. Нужно подтвердить расходы документами и объяснить, почему их невозможно покрыть из обычной защищённой суммы.
В зависимости от ситуации вопрос может решаться во взаимодействии с финансовым управляющим либо судом. Поэтому, если у пенсионера есть постоянные расходы на лечение, аренду жилья или содержание членов семьи, сохранение доходов при банкротстве лучше продумать ещё до подачи заявления.
Нужно учитывать, что суд оценивает не только интересы должника, но и интересы кредиторов. Поэтому заранее гарантировать исключение конкретной суммы нельзя.
Как пенсионер получает пенсию во время процедуры банкротства
Способ выплаты пенсии сам по себе не отменяется из-за банкротства.
Пенсия может поступать через банк либо доставляться иным выбранным гражданином способом в соответствии с пенсионным законодательством.
Верховный Суд отдельно указал, что финансовый управляющий не вправе требовать от пенсионера изменить выбранный им способ получения страховой пенсии только потому, что идёт процедура банкротства. Например, если гражданин получает пенсию с доставкой на дом, управляющий не может автоматически заставить его перевести её на специальный банковский счёт исключительно ради удобства контроля.
Но здесь есть важный нюанс: способ получения пенсии и судьба полученных денег — разные вопросы.
Если пенсионер получил пенсию наличными или другим способом, это не превращает всю сумму в защищённое имущество. В процедуре банкротства всё равно необходимо соблюдать правила о конкурсной массе и передавать в неё ту часть дохода, которая по закону должна быть учтена.
Попытка скрыть часть дохода или сознательно не передавать причитающиеся конкурсной массе деньги способна создать дополнительные проблемы и повлиять на итог процедуры.
Что будет с пенсионными накоплениями при банкротстве
Пенсионные накопления нельзя автоматически приравнивать к обычным деньгам на банковском счёте.
Необходимо различать:
- средства, которые находятся в системе пенсионного обеспечения и ещё не выплачены гражданину;
- назначенную накопительную пенсию или срочную пенсионную выплату;
- деньги, уже фактически полученные гражданином.
На разных этапах правовой режим средств может отличаться.
Поэтому формулировка «любые пенсионные накопления полностью защищены от банкротства» слишком широкая. Но неправильно и считать, что финансовый управляющий может просто забрать пенсионные накопления так же, как обычные деньги должника на счёте.
Если существенная часть финансов гражданина связана с пенсионными накоплениями, негосударственным пенсионным фондом, накопительной пенсией или срочной пенсионной выплатой, нужно смотреть конкретные документы и стадию получения этих средств.
Какие действия с пенсией и имуществом могут создать проблемы
Не стоит пытаться самостоятельно «защитить» деньги перед банкротством путём искусственного перемещения активов.
Например, рискованно непосредственно перед процедурой без понятной экономической причины:
- переводить крупные суммы родственникам;
- дарить имущество;
- продавать активы существенно дешевле рыночной стоимости;
- переоформлять имущество на близких;
- создавать фиктивные обязательства;
- скрывать счета или получаемые доходы.
Такие действия могут проверяться финансовым управляющим и кредиторами. В зависимости от обстоятельств сделки за предыдущие годы могут стать предметом спора.
Это не означает, что любые операции, совершённые до банкротства, обязательно будут оспорены. Значение имеют дата сделки, цена, стороны, цель операции, финансовое положение должника в тот момент и другие обстоятельства.
Поэтому перед процедурой обычно нужно проверить не только долги и пенсию, но также имущество и сделки за последние годы.
Может ли пенсионер пройти банкротство через МФЦ
В некоторых случаях пенсионер может пройти внесудебное банкротство через МФЦ.
По действующим правилам внесудебная процедура применяется при размере учитываемых долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии одного из предусмотренных законом оснований.
Для пенсионеров существует отдельное основание. В частности, закон учитывает ситуацию, когда основным доходом гражданина является предусмотренная законом пенсия или срочная пенсионная выплата, исполнительный документ предъявлялся к исполнению в установленный срок, требования по нему не исполнены или исполнены только частично, а имущества, на которое можно обратить взыскание, нет.
Но самого статуса пенсионера для МФЦ недостаточно. Нужно одновременно проверить все установленные законом условия.
Кроме того, не каждый долг прекращается в результате банкротства, а наличие имущества, сделок, споров с кредиторами или других обстоятельств может повлиять на выбор процедуры.
Поэтому сначала можно получить консультацию по банкротству и проверить, подходит ли в конкретной ситуации МФЦ или требуется обращение в арбитражный суд.
Нужно ли пенсионеру вообще оформлять банкротство
Возраст или получение пенсии сами по себе не означают, что банкротство обязательно подходит человеку.
Перспектива процедуры зависит от совокупности обстоятельств:
- общей суммы и состава долгов;
- размера пенсии и других доходов;
- наличия недвижимости, автомобиля и другого имущества;
- ипотеки и залогов;
- семейного положения;
- наличия иждивенцев;
- сделок за последние годы;
- исполнительных производств;
- документов, подтверждающих долги, имущество и доходы.
В одной ситуации судебное банкротство действительно может быть разумным способом урегулировать непосильные обязательства. В другой может оказаться, что процедура создаёт дополнительные имущественные риски или человеку доступен другой вариант.
Поэтому полезно сначала оценить последствия, а уже затем принимать решение о подаче заявления.
Что происходит с пенсией после завершения банкротства
После окончания процедуры реализации имущества режим конкурсной массы прекращается.
Пенсионер продолжает получать назначенную ему пенсию и распоряжается текущими выплатами самостоятельно. Само по себе завершённое банкротство не лишает человека пенсионного статуса, страхового стажа или права на дальнейшую индексацию пенсии по правилам пенсионного законодательства.
При этом у банкротства есть другие предусмотренные законом последствия. Например, в течение установленного периода при заключении кредитных договоров необходимо сообщать о факте банкротства, а также действуют отдельные ограничения на занятие некоторых руководящих должностей.
Поэтому оценивать процедуру нужно целиком, а не только с точки зрения сохранения пенсии.
Вопрос-ответ
Забирают ли пенсию при банкротстве физического лица?
Полностью оставлять гражданина без пенсии нельзя. Но обычная страховая пенсия по старости не обладает абсолютной защитой. За должником сохраняется установленная законом сумма, а часть дохода сверх неё в процедуре реализации имущества в общем случае включается в конкурсную массу.
Сколько денег оставляют пенсионеру при банкротстве?
Должнику сохраняют не менее защищённой законом суммы, рассчитанной с учётом правил о прожиточном минимуме. Также могут учитываться иждивенцы. Точный размер лучше определять на дату процедуры, поскольку величины прожиточного минимума меняются.
Входит ли страховая пенсия по старости в конкурсную массу?
Да, полученная страховая пенсия по старости учитывается как доход должника. Однако из конкурсной массы исключается сумма, которую закон гарантирует гражданину для текущего содержания. При наличии подтверждённых исключительных расходов может ставиться вопрос о сохранении дополнительных денежных средств.
Входит ли пенсия по инвалидности в конкурсную массу?
Нужно различать страховую пенсию по инвалидности и иные выплаты, которые человек получает в связи с инвалидностью. Страховая пенсия не обладает полной защитой от взыскания, тогда как отдельные социальные и компенсационные выплаты могут быть защищены законом. Поэтому нужно смотреть назначение каждого поступления.
Можно ли получать пенсию на карту во время банкротства?
Да. Банкротство само по себе не прекращает выплату пенсии на банковский счёт. При этом в процедуре реализации имущества распоряжение деньгами и банковскими счетами происходит с учётом полномочий финансового управляющего и правил о конкурсной массе.
Может ли финансовый управляющий изменить способ получения пенсии?
Верховный Суд указал, что финансовый управляющий не вправе требовать изменения выбранного гражданином способа получения страховой пенсии только из-за процедуры банкротства. Но способ доставки пенсии не освобождает должника от обязанности соблюдать правила формирования конкурсной массы.
Можно ли при банкротстве сохранить больше прожиточного минимума?
Есть шанс сохранить дополнительную сумму, если имеются объективно необходимые расходы, которые можно подтвердить документами. Например, речь может идти о дорогостоящем лечении, лекарствах или иных необходимых расходах. Результат зависит от обстоятельств конкретного дела и представленных доказательств.
Учитываются ли дети при расчёте суммы, которую оставляют должнику?
Если несовершеннолетний ребёнок находится на иждивении должника, это должно учитываться при решении вопроса об исключении денежных средств из конкурсной массы. Важно предоставить документы, подтверждающие состав семьи и обязанность по содержанию ребёнка.
Может ли пенсионер оформить банкротство через МФЦ?
Да, если одновременно выполняются условия внесудебного банкротства. Сейчас закон предусматривает возможность обращения через МФЦ при учитываемой сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и наличии одного из специальных оснований. Для пенсионеров предусмотрено отдельное основание, но необходимо дополнительно проверить исполнительные документы, наличие имущества и другие требования закона.
Лишат ли пенсии после завершения банкротства?
Нет. Сам факт прохождения банкротства не прекращает право человека на назначенную пенсию. После завершения процедуры гражданин продолжает получать пенсионные выплаты по правилам пенсионного законодательства.