Упрощенным банкротством обычно называют внесудебное банкротство физического лица через МФЦ. Такая процедура действительно позволяет в определенных случаях пройти банкротство без арбитражного суда и финансового управляющего. Но воспользоваться ей может не каждый должник.
Одной только невозможности платить по кредитам недостаточно. Нужно одновременно уложиться в установленный законом размер задолженности и соответствовать хотя бы одному из специальных оснований для внесудебного банкротства.
Коротко об условиях процедуры:
- общий размер учитываемых обязательств — от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- заявление подается через МФЦ по месту жительства или пребывания;
- сама внесудебная процедура для гражданина бесплатна;
- стандартный срок после ее возбуждения — 6 месяцев;
- необходимо соответствовать одному из оснований, перечисленных в Законе о банкротстве;
- освобождение распространяется не на любые долги и не во всех ситуациях.
Поэтому до подачи заявления важно проверить не только общую сумму кредитов. Значение могут иметь исполнительные производства, доход, имущество, состав кредиторов и точность сведений о задолженности.
Что такое упрощенное, или внесудебное, банкротство
Внесудебное банкротство — это специальная процедура признания гражданина банкротом без рассмотрения дела арбитражным судом. Заявление подается в МФЦ, а сведения о начале процедуры размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ.
Если процедура проходит до конца и отсутствуют основания для ее прекращения, через шесть месяцев она завершается. В отношении указанных в заявлении требований кредиторов применяются предусмотренные законом последствия освобождения от обязательств.
При этом выражение «упрощенное банкротство» не означает, что достаточно прийти в МФЦ с паспортом и сообщить о невозможности платить. Закон устанавливает конкретные критерии допуска, а ошибки в сведениях о кредиторах и размере долгов могут повлиять на результат.
Также важно отличать внесудебное банкротство от судебного. При судебном банкротстве дело рассматривает арбитражный суд, участвует финансовый управляющий, а имущественное положение и сделки должника изучаются значительно подробнее.
Кто может пройти банкротство через МФЦ
Первое условие — размер обязательств. Но после этого необходимо определить, есть ли у человека хотя бы одно из предусмотренных законом оснований.
Сумма долга — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей
Для внесудебного банкротства общий размер денежных обязательств и обязательных платежей должен составлять не менее 25 000 и не более 1 000 000 рублей.
При определении возможности обращения нужно правильно рассчитать сумму обязательств. В нее могут входить не только просроченные кредиты. Закон учитывает также определенные обязательства, срок исполнения которых еще не наступил, обязательства по поручительству и другие требования.
При этом включение задолженности в расчет предельной суммы еще не означает, что именно этот долг обязательно прекратится после банкротства. Для отдельных требований законом установлены исключения.
Поэтому при ситуации, близкой к пределу в 1 млн рублей, сумму лучше проверять по документам, а не ориентироваться только на цифру в банковском приложении или на сайте приставов.
Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества
Одно из оснований для внесудебного банкротства связано с исполнительным производством.
Оно может применяться, если в отношении гражданина исполнительное производство окончено с возвращением исполнительного документа взыскателю из-за того, что у должника не обнаружено имущества, на которое можно обратить взыскание.
При этом не должно быть других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денег, возбужденных после такого возвращения исполнительного документа.
Это основание часто требует особенно внимательной проверки сведений ФССП. Сам факт того, что пристав когда-то закрыл одно производство, еще не означает автоматического права на банкротство через МФЦ.
Отдельные условия для пенсионеров и участников СВО
Закон предусматривает специальное основание для ряда граждан, в том числе пенсионеров, у которых основной доход относится к предусмотренным законом видам пенсии, а также участников специальной военной операции.
Но принадлежности к этой категории самой по себе недостаточно. Необходимо проверить дополнительные требования к исполнительному документу, состоянию исполнения требований и наличию имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Поэтому правило нельзя сводить к фразе «пенсионерам доступно упрощенное банкротство». Возможность обращения нужно проверять по совокупности условий.
Условия для получателей пособия на ребенка
Отдельное основание предусмотрено для граждан, получающих ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка.
Здесь также есть дополнительные условия. В частности, имеет значение предъявление исполнительного документа к исполнению, отсутствие полного исполнения требований и наличие либо отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Получение пособия само по себе не делает человека автоматически подходящим под внесудебное банкротство.
Если исполнительный документ не исполнен семь лет
Еще одно основание связано с длительным неисполнением исполнительного документа имущественного характера.
Внесудебное банкротство возможно в предусмотренной законом ситуации, когда исполнительный документ был предъявлен к исполнению, но требования по нему полностью или частично не исполнены, и соблюден установленный семилетний срок.
Это основание особенно важно для людей со старыми долгами, которые годами находятся на взыскании. Но срок необходимо считать по правилам закона и применительно к конкретному исполнительному документу.
Как понять, подходит ли вам внесудебное банкротство
Перед обращением в МФЦ полезно последовательно проверить несколько обстоятельств.
Базовый чек-лист выглядит так:
- Определить полный состав долгов и их размер.
- Проверить исполнительные производства и основания их окончания.
- Определить, под какое именно основание для внесудебного банкротства подходит ситуация.
- Проверить имущество и доходы, если они имеют значение для выбранного основания.
- Составить полный список кредиторов и сверить суммы задолженности.
Если уже на одном из этих этапов есть противоречия, не стоит рассчитывать на процедуру только потому, что сумма долга укладывается в диапазон от 25 тысяч до 1 млн рублей.
Например, значение может иметь действующее исполнительное производство, зарегистрированное имущество, изменение имущественного положения или неточность в размере требования отдельного кредитора.
Если же внесудебная процедура не подходит, это еще не означает, что гражданин вообще не может пройти банкротство. Для судебной процедуры действуют другие правила. Там перспективу нужно оценивать шире: смотреть сумму и структуру долгов, доходы, имущество, семейное положение, сделки за последние годы и документы.
Как оформить банкротство через МФЦ: пошаговая инструкция
Шаг 1. Проверить основания
Сначала нужно определить, соответствует ли ситуация требованиям статьи 223.2 Закона о банкротстве.
Лучше начинать не с заполнения заявления, а с проверки долгов и исполнительных производств. Это снижает риск того, что заявление будет возвращено из-за несоответствия условиям.
Шаг 2. Определить всех кредиторов
Для внесудебного банкротства список кредиторов имеет принципиальное значение.
Необходимо указать организации и лиц, перед которыми существует задолженность, и правильно отразить размер их требований.
Это не формальность. Если кредитора вообще не указать, освобождение от его требований после завершения внесудебного банкротства не наступает.
Если указать задолженность меньше ее действительного размера, освобождение от обязательств перед таким кредитором действует только в пределах указанной суммы.
Шаг 3. Подготовить заявление и документы
Заявление оформляется по установленной форме. Конкретный комплект дополнительных сведений зависит от основания, по которому гражданин обращается за внесудебным банкротством.
В некоторых случаях необходимые данные проверяются через систему межведомственного взаимодействия, а для отдельных оснований могут потребоваться подтверждающие сведения или справки.
Главное — не использовать один универсальный список документов для всех ситуаций: требования отличаются в зависимости от основания обращения.
Шаг 4. Подать заявление в МФЦ
Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства или месту пребывания гражданина.
Обращаться с таким заявлением в арбитражный суд не нужно: это именно внесудебная процедура.
Шаг 5. Дождаться возбуждения процедуры
После необходимых проверок сведения о возбуждении внесудебного банкротства включаются в ЕФРСБ.
Именно с этого момента наступают основные правовые последствия процедуры.
В частности, в отношении ряда указанных требований вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, прекращается начисление определенных процентов, неустоек и других финансовых санкций, а исполнение ряда исполнительных документов приостанавливается.
Однако эти правила не распространяются без исключения на всех кредиторов и все виды требований.
Шаг 6. Пройти шестимесячный период
Стандартный срок внесудебного банкротства после включения сведений в ЕФРСБ составляет шесть месяцев.
В течение этого времени существуют ограничения. Например, гражданин не вправе заключать сделки по получению новых займов и кредитов, выдавать поручительства и совершать некоторые другие обеспечительные сделки.
Если за период процедуры обстоятельства существенно изменятся, это также может повлиять на ее продолжение.
Какие документы нужны для банкротства через МФЦ
Универсальный комплект зависит от основания обращения, поэтому правильнее разделять базовые документы и документы, подтверждающие конкретную ситуацию.
Обычно ключевое значение имеют:
- заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- список кредиторов по установленной форме;
- сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
- документы или сведения, подтверждающие наличие специального основания, если они требуются в конкретном случае.
Для пенсионеров, получателей пособия, участников СВО и граждан, обращающихся в связи с длительным неисполнением исполнительного документа, порядок подтверждения условий отличается.
Часть сведений может поступать через межведомственные информационные системы. Но перед обращением все равно полезно проверить, какое именно основание применяется и нет ли расхождений в документах.
Какие долги можно списать во внесудебном банкротстве
Чаще всего люди обращаются за банкротством из-за кредитов, кредитных карт, микрозаймов, задолженности перед банками и МФО, налогов и других денежных обязательств.
Однако формулировка «банкротство списывает любые долги» неверна.
Для внесудебной процедуры особенно важно, чтобы кредитор был указан в заявлении. Если кредитора нет в списке, его требование после завершения процедуры сохраняется.
Кроме того, закон предусматривает требования, от которых гражданин не освобождается даже после банкротства. К ним, в частности, относятся отдельные обязательства, связанные с личностью кредитора: алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, морального вреда и некоторые другие обязательства.
Также освобождение от обязательств может не применяться в ситуациях, связанных с установленным незаконным или недобросовестным поведением должника, например мошенничеством, заведомо ложными сведениями при получении кредита, сокрытием или умышленным уничтожением имущества.
Поэтому результат зависит не только от названия долга. Нужно смотреть его правовую природу и обстоятельства возникновения.
Почему важно правильно указать всех кредиторов
В судебном и внесудебном банкротстве правила освобождения от долгов отличаются.
Для процедуры через МФЦ список кредиторов особенно важен: закон напрямую связывает последствия завершения банкротства с требованиями, которые гражданин указал в заявлении.
Например, человек может помнить о крупных банковских кредитах, но забыть о старой задолженности перед МФО или другом кредиторе. После процедуры такая ошибка может оказаться существенной.
Поэтому до подачи заявления разумно собрать сведения о задолженности из нескольких источников и сопоставить их с договорами, судебными актами и исполнительными производствами.
Когда заявление о внесудебном банкротстве могут вернуть
Если предусмотренные законом условия не подтверждены, заявление не приводит к возбуждению процедуры.
Причины могут быть разными: несоответствие установленным критериям, проблемы со сведениями об исполнительных документах, невозможность подтвердить специальное основание или расхождения в идентифицирующей информации.
Возврат заявления не означает, что человек навсегда лишается возможности решить проблему с долгами. Нужно разобраться в причине возврата и определить дальнейший вариант действий.
В предусмотренных законом случаях возврат заявления и действия, которые к нему привели, можно обжаловать в арбитражном суде.
Иногда после анализа выясняется, что ситуация в принципе не соответствует условиям МФЦ, но подходит для судебного банкротства физических лиц. Тогда нужно отдельно оценивать перспективы судебной процедуры.
Сколько стоит внесудебное банкротство через МФЦ
Рассмотрение заявления в МФЦ и включение сведений в ЕФРСБ в рамках внесудебного банкротства осуществляются без взимания платы.
То есть за саму предусмотренную законом процедуру через МФЦ гражданин не платит государственную пошлину, вознаграждение финансового управляющего или судебные расходы, характерные для судебного банкротства.
При этом у человека могут возникнуть расходы на сторонние услуги, если он самостоятельно решит обратиться за юридической помощью, заказать документы или воспользоваться другими платными сервисами. Такие расходы не являются обязательной платой за саму процедуру внесудебного банкротства.
Если же МФЦ не подходит и требуется обращение в арбитражный суд, состав расходов будет другим.
Что происходит после начала внесудебного банкротства
После размещения сведений о возбуждении процедуры в ЕФРСБ для гражданина и его кредиторов наступает ряд правовых последствий.
В отношении требований, на которые распространяется процедура, в частности:
- вводится мораторий на их удовлетворение;
- прекращается начисление предусмотренных законом финансовых санкций и процентов;
- приостанавливается исполнение ряда исполнительных документов.
Однако исключения сохраняются, в частности для требований, которые не указаны в заявлении, а также ряда личных обязательств.
Кроме того, кредиторы не лишаются возможности проверять сведения об имущественном положении гражданина в предусмотренных законом пределах.
Поэтому внесудебное банкротство не следует воспринимать как период, в который кредиторы полностью теряют возможность защищать свои интересы.
Что будет, если во время процедуры появится имущество
За шесть месяцев финансовое положение человека может измениться.
Например, гражданин может:
- получить наследство;
- получить имущество в дар;
- вернуть имущество после оспаривания сделки;
- иным образом существенно улучшить имущественное положение.
Если изменение позволяет полностью или в значительной части рассчитаться с кредиторами, указанными в заявлении, гражданин обязан сообщить об этом в МФЦ в установленный законом срок.
После этого внесудебная процедура прекращается.
Если такую информацию скрыть, ситуация может стать сложнее: кредитор при наличии установленных законом оснований вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина уже в арбитражный суд.
Поэтому во время процедуры важно не только дождаться истечения шести месяцев, но и следить за изменениями, которые юридически значимы для банкротства.
Могут ли кредиторы перевести дело в суд
Такая возможность предусмотрена законом.
Например, основание для обращения кредитора в арбитражный суд может возникнуть, если обнаружится имущество или имущественные права должника, если долг перед конкретным кредитором указан не полностью и это существенно влияет на соответствие критериям внесудебного банкротства, либо возникнут другие установленные законом обстоятельства.
Для отдельных оснований внесудебного банкротства значение могут иметь также сведения о доходе, имуществе или сделках, которые способны существенно повлиять на расчеты с кредиторами.
Поэтому до подачи заявления полезно смотреть не только на текущую сумму долга. Если ранее совершались крупные сделки, есть имущество, доли, транспорт, наследственные вопросы или другие спорные обстоятельства, ситуацию лучше оценивать целиком.
Плюсы и ограничения внесудебного банкротства
| Плюсы | Ограничения |
|---|---|
| Нет дела в арбитражном суде | Подходит только при соблюдении специальных условий |
| Нет финансового управляющего | Сумма обязательств ограничена диапазоном от 25 тыс. до 1 млн рублей |
| Сама процедура бесплатна | Нужно правильно определить и указать кредиторов |
| Установлен шестимесячный срок | Не все обязательства прекращаются после банкротства |
| Для некоторых требований приостанавливается взыскание | Изменение имущественного положения может привести к прекращению процедуры |
Главный плюс — возможность решить долговую проблему без полноценного судебного дела, если человек действительно соответствует установленным критериям.
Главное ограничение — эти критерии достаточно конкретные. Поэтому выбирать МФЦ только потому, что этот вариант кажется проще или дешевле, неправильно.
Что делать, если банкротство через МФЦ не подходит
Несоответствие условиям внесудебной процедуры само по себе не закрывает возможность банкротства.
В ряде случаев вопрос можно решать через арбитражный суд. Судебное банкротство применяется по другим правилам и не ограничено теми же основаниями, которые предусмотрены для обращения через МФЦ.
Но здесь уже особенно важно оценить всю ситуацию:
- общий размер и виды долгов;
- официальный и фактический доход;
- недвижимость, автомобили, доли и другое имущество;
- ипотеку и залоговые обязательства;
- семейное положение и общее имущество супругов;
- крупные сделки и распоряжение имуществом за предшествующий период;
- исполнительные производства;
- обстоятельства возникновения задолженности;
- имеющиеся документы.
Например, наличие имущества не всегда означает, что банкротство невозможно, но может существенно повлиять на ход судебной процедуры и ее последствия.
Поэтому прежде чем выбирать между МФЦ и судом, можно получить консультацию по банкротству и проверить, какой порядок применим именно к вашей ситуации.
Вопрос-ответ
Какая сумма долга нужна для банкротства через МФЦ?
Для внесудебного банкротства общий размер учитываемых законом денежных обязательств и обязательных платежей должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей.
Но соответствия только этому диапазону недостаточно. Необходимо также наличие одного из специальных оснований, предусмотренных законом.
Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если исполнительное производство еще идет?
Зависит от основания, по которому человек планирует подавать заявление.
Для одного из наиболее распространенных оснований требуется окончание исполнительного производства из-за отсутствия имущества с соблюдением дополнительных условий. В то же время закон предусматривает и другие основания, в том числе специальные правила для отдельных категорий граждан и случаи длительного неисполнения исполнительного документа.
Поэтому нужно смотреть конкретные сведения об исполнительных производствах, а не только факт наличия открытого дела у приставов.
Можно ли оформить внесудебное банкротство при наличии дохода?
Сам по себе любой доход не означает автоматический запрет, но его значение зависит от основания обращения.
Например, для специальных оснований закон отдельно регулирует положение пенсионеров, участников СВО и получателей пособия на ребенка. В других ситуациях важными могут быть исполнительные производства и имущество.
Поэтому наличие зарплаты, пенсии или пособия следует оценивать вместе с остальными обстоятельствами.
Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если есть имущество?
Это зависит от выбранного основания, вида имущества и возможности обратить на него взыскание.
Для ряда оснований отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, прямо имеет значение. Кроме того, обнаружение определенного имущества во время уже начатой процедуры способно повлиять на ее дальнейший ход.
Если есть недвижимость, автомобиль, доля в имуществе или имущественные права, вопрос лучше проверить до подачи заявления.
Сколько длится внесудебное банкротство?
Если процедура возбуждена и не прекращена ранее, она завершается через шесть месяцев со дня включения сведений о ее возбуждении в ЕФРСБ.
После завершения применяются последствия освобождения от соответствующих обязательств в порядке, установленном законом.
Нужно ли платить за банкротство через МФЦ?
За рассмотрение заявления в МФЦ и включение предусмотренных законом сведений в ЕФРСБ плата не взимается.
Это отличает внесудебное банкротство от судебной процедуры, где могут возникать установленные законом и фактические расходы.
Спишутся ли все кредиты после банкротства через МФЦ?
Не стоит исходить из того, что после процедуры автоматически исчезнут любые долги.
Большое значение имеет список кредиторов. Требования кредиторов, которых гражданин не указал в заявлении, не прекращаются по правилам завершения внесудебного банкротства.
Кроме того, существуют виды обязательств, от которых банкротство не освобождает, а в некоторых ситуациях освобождение может не применяться из-за обстоятельств поведения самого должника.
Что будет, если указать неправильную сумму долга?
Если в заявлении указать требование кредитора в размере меньше действительного, освобождение от обязательства перед ним действует только в пределах указанной суммы.
Поэтому перед обращением в МФЦ лучше сверить суммы по документам, особенно если задолженность состоит из нескольких договоров или давно находится на взыскании.
Что делать, если МФЦ вернул заявление о банкротстве?
Сначала нужно выяснить конкретную причину возврата.
Иногда проблема связана с неподтвержденным условием или некорректными сведениями. В других случаях человек объективно не соответствует критериям внесудебного банкротства.
После анализа можно определить, есть ли основания устранить проблему, обжаловать возврат в предусмотренном законом порядке либо рассмотреть судебное банкротство.
Заключение
Упрощенное банкротство через МФЦ действительно позволяет некоторым гражданам пройти процедуру без суда и без расходов на финансового управляющего. Но это не универсальный способ списания долгов.
Перед подачей заявления нужно проверить сумму обязательств, основание для внесудебного банкротства, исполнительные производства, имущество и список кредиторов. Ошибка в этих вопросах может привести к возврату заявления, сохранению части задолженности или прекращению уже начатой процедуры.
Если ситуация неоднозначная, есть имущество, крупные долги, сделки за последние годы или непонятно, подходит ли МФЦ, перспективу лучше оценивать по документам. В банкротстве результат зависит от конкретных обстоятельств, поэтому заранее гарантировать освобождение от долгов без анализа ситуации нельзя.