Урегулирование споров со страховой компанией

Страхование собственной и чужой жизни является первостепенной задачей каждого участника дорожного движения. К сожалению, страховые компании не всегда готовы выполнять взятые на себя обязательства. Со страховщиком приходится вступать в спор и даже судиться. Страховые споры имеют ряд отличий от обычных гражданских и иных споров. Поговорим подробнее о причинах возникновения конфликтов между застрахованным лицом и страховщиком и путях их решения.

Под страховым спором законодатель понимает разногласия, возникающие в момент наступления страхового случая. Обычно конфликт является следствием действия или бездействия сторон страхового договора, недопонимания, нарушений каждой из сторон или конкретной стороной условий соглашения. Так, автомобилисты довольно часто жалуются на то, что страховщик:

• отказывает в возмещении ущерба;
• значительно уменьшает сумму ущерба и соответственно изменяет размер выплаты;
• вносит в договор о страховании изменения без предварительного согласования с клиентом;
• признает наступивший страховой случай не подпадающим под условия страхования;
• намеренно задерживает выплаты;
• подает судебный иск на клиента;
• расторгает страховой договор без причины и без компенсации;
• затягивает рассмотрение страхового случая;
• отказывается принимать документы.

Перед оформлением ОСАГО или КАСКО в конкретной страховой компании необходимо изучить историю споров, которые она вела в последние несколько лет. Информация о судебных спорах есть в свободном доступе, но более подробные сведения можно получить у клиентов компании.

Наиболее распространенными спорами со страховыми компаниями являются конфликты, касающиеся отказа в выплате средств или существенное занижение заявленной суммы компенсации. Часто страховщик отказывается от своих обязательств, например, по договору КАСКО, поскольку не признает возникшую ситуацию страховым случаем. Такое случается при повреждении машины в пожаре, возникшем из-за попавшей в нее молнии, падении дерева, оголенных проводов и т.д. Могут происходить отказы от выплаты после проведения экспертизы, утверждающей, что полученные повреждения были получены до заключения договора.

Отказ в выплате также может последовать, если:

1. Компании удается доказать, что пострадавшее лицо нарушило сроки постановки страховщика в известность. Если речь идет об ОСАГО, то заявленная причина не является поводом для отказа в выплате. Указание на нее в качестве таковой – это прямая дорога в суд, где страховщика все же обяжут соблюсти условия договора. Для владельцев КАСКО все не так перспективно. Но и у них есть шанс на компенсацию, при условии, что степень застрахованного риска осталась неизменной.
2. Не удалось установить виновных лиц. По этой причине отказывают лицам, оформившим КАСКО. Но если подобная вероятность была включена в страховой договор, то отказ считается неправомерным, пострадавшее лицо вправе подать в суд на компанию.
3. Доказано, что повреждения получены по вине водителя, например, из-за управления им заведомо неисправным автомобилем. Суд в этом случае примет сторону страховщика.
4. Проведенная оценка стоимости ремонта машины признана недостоверной. Страховщик, как правило, настаивает на собственной независимой экспертизе, по результатам которой и могут быть сделаны следующие выводы. Доказывать обратное придется через суд, а также путем проведения собственной экспертизы, за которую придется заплатить из своего же кошелька.
5. Виновными в происшествии признаются обе стороны. Решение компании оспаривается в суде.
6. Уменьшение размера выплаты производится, если страховщику удается доказать нарушения в правилах оформления протоколов или искажение оценки экспертов, неправильную оценку. Добиваться пересмотра величины компенсации можно только через судебный иск.

Урегулирование страховых споров представляет собой комплекс юридических мер, которые осуществляет автоюрист с целью удовлетворения требований клиента. Грамотный подход к изучению проблемы позволяет решить конфликт еще до обращения в суд. Важно понимать, что самостоятельная защита своих интересов в суде почти невозможна. Большинство страховых компаний активно сотрудничают с опытными юристами, способными доказать невозможное. Успех дела, получение благоприятного для заявителя решения суда напрямую зависит от компетентности автоюриста, поэтому, поиск ответа на вопрос о том, как решить спор со страховой организацией, начинают с найма опытного правозащитника.

Для решения страховых споров помимо автоюриста привлекают также и экспертов-техников, оценщиков. Уровень компетенции этих специалистов напрямую влияет на размер выплаты и саму возможность ее получения, поэтому к выбору экспертной компании относятся не менее серьезно, чем к выбору юриста. Кроме этого, пострадавшая сторона вправе воспользоваться новым порядком досудебного урегулирования споров, а именно, обратиться к финансовому уполномоченному.

Рассмотрение обращений потребителей финансовым уполномоченным производится на безвозмездной основе, тому же адвокату придется заплатить сумму, иногда, равную размеру страховки. При этом важно помнить о том, что в случае, если спор может быть разрешен финансовым уполномоченным, потребитель не вправе обращаться в суд до написания заявления (претензии на страховую компанию) в адрес этого уполномоченного. Только после принятия уполномоченным решения можно обращаться в судебный орган. За составление претензий не взымается пошлина. При этом финансовому уполномоченному фактическая производится передача права на выступление от имени заявителя. Он может связываться со страховой компанией, требовать от нее выплаты или от имени заявителя просить о заключении мирового соглашения. Подписание соглашения является конечной точкой в споре. Если к соглашению не приходят или оно не удовлетворяет заявителя, то пострадавшая сторона вправе составить судебный иск.

Исковое заявление истец вправе подавать в суд, расположенный по месту нанесения ущерба, собственного проживания или регистрации страховой компании. Если сумма иска составляет менее 50 тысяч рублей, обращаются в мировой суд, если превышает указанный размер, то в районный.

От страховщика или финансового уполномоченного получают все документы, касающиеся спорного случая, в том числе и отказные письма. Все полученное прилагают к заявлению. Обязательство по выплате госпошлины возлагается на страховщика, в случае, если он отказался решать спор в досудебном порядке.

Обычно дела о страховых выплатах решаются в суде в течение 1 месяца, но при нанесении большого ущерба и наличии пострадавших, такие дела могут рассматриваться по несколько месяцев и даже лет.

Суд не всегда лояльно относится к заявителю, принимая сторону страховщика в самых неожиданных случаях, поэтому перед подачей иска необходимо проконсультироваться с юристом, возможно, привлечь его к делу.

Спорить со страховой организацией непросто, но необходимо, поскольку страховщики нередко занижают сумму выплаты или вовсе в ней отказывают. В досудебном решении возникшего спора поможет финансовый уполномоченный, но при обращении в суд лучше обратиться к автоюристу. Вы можете довериться нашей компании «Управа».